房地產(chǎn)對于我們來說已經(jīng)非常熟悉了，可以說是現(xiàn)在的熱門行業(yè)了，但是房地產(chǎn)實際操作中有三種誤區(qū)：其一是費率提高。目前國內(nèi)住房抵押貸款保證保險的費率一般定為5‰上下，30萬元15年期的貸款躉繳保費超過1萬元。而國外同種業(yè)務(wù)的保險費率卻相對低得多，加拿大和美國不到0．5‰，而日本則更低。盡管保險費率在市場上最終達成均衡是市場供需雙方長期博弈的結(jié)果，保險公司為降低風險，在厘定費率所需以往統(tǒng)計數(shù)據(jù)不足（開辦的時間短）的情況下，會把保費定得偏高，但過高的保費其實恰恰增大了保險公司的風險。因為在保險中由于逆選擇的作用，風險低的人（收入流穩(wěn)定或道德風險與行為風險較低）不愿意參加保險，而風險高的人卻積極參加保險，當費率提高后，其中低風險的人會選擇退出保險，留下的是風險更高的人，普遍高的風險迫使保險公司制定更高的費率，也就有更多的風險相對低的人退出保險……惡性循環(huán)，逆選擇若得不到有效的控制，保險制度就會因之而崩潰。

　　其二是手續(xù)繁瑣。我們在辦理相關(guān)手續(xù)的時候往往會發(fā)現(xiàn)是非常復(fù)雜的，相對來說比較繁瑣，因為國內(nèi)金融機構(gòu)尚未掌握個人信用狀況的詳細記錄，所以，為降低風險，保險公司要求投保人出具各種各樣的證明文件。有的保險公司甚至要求投保人先出具銀行已經(jīng)貸款的正式文件，而銀行貸款的前提條件卻又是購房者先行獲得保險保障，把購房者卡在當中。

　　其三是法律缺失。我們國家現(xiàn)在有一個比較完善的法律體系，但是也有相對來說不足的地方，房地產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的順利拓展，沒有嚴格的法律保障是不可能的。然而，這方面至今卻是嚴重地缺乏法律依據(jù)。此類長期保險業(yè)務(wù)，在沒有相應(yīng)法律保障的情況下，別說是購房者個人，即便是保險公司和銀行也不會有太高的積極性。