隨著戶外運動的越發(fā)流行，有很多的人加入到了戶外運動的行列之中，那么在這種情形下戶外運動人員需要的保障成了我們考慮的重點。在發(fā)達國家，進行戶外運動的人員需要買兩種保險，一種是人身意外險，另一種是救援險。

　　對于這些情況，我們一起來看看相關的工作人員怎么說，據(jù)林州市公安消防大隊負責人介紹，此次驢友墜崖遇險，已是近半個月來天平山景區(qū)發(fā)生的第二起驢友墜崖事故，林州市公安消防大隊再次提醒廣大登山愛好者，一定要遵守景區(qū)規(guī)定和行走路線，在確保人身安全的情況下登山鍛煉，千萬不要到非景區(qū)地帶和危險區(qū)域探險游玩。

　　現(xiàn)在強制購買保險的情況已經越來越多了，我們需要了解的就是雖然目前幾乎所有戶外俱樂部都強制其成員買保險，但國內很多保險公司的旅游保險救援合同的責任免除條款中都有這樣一條：被保險人從事潛水、滑水、漂流、滑雪、跳傘、攀巖運動、探險活動等高風險運動，發(fā)生險情不賠。對保險公司來說，這類探險活動屬于高危戶外項目，人身傷亡風險大，而參與者較少，從保險理賠機理和盈利性角度出發(fā)，設計專門針對此類風險的商業(yè)性保險產品他們無利可圖，所以國內這類保險產品很少。

　　首先進行風險評估

　　驢友選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔所有相應的風險。近年來，保險也日益受到廣大驢友的認可，在網名為出行裝備的清單中，還將旅游意外險列在待辦事項的首位。對酷愛自助游的驢友而言，該如何挑選保險呢？業(yè)內人士建議從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產品。

　　以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風險程度進行挑選。

　　保額設定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經濟負擔。

　　保險專家建議在理想狀況下，身故及全殘的保額設定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質量在10年內不會受影響。

　　最后，免責條款是驢友們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動，以及驢友偏愛的包車、搭車等交通方式都有可能不在承保范圍內。仔細研究保險的免責條款對這些猛驢至關重要。

　　專業(yè)保險更可靠

　　對于一些危險的運動項目，又該怎么選擇保險呢？一位資深旅游險專家介紹，現(xiàn)在的旅行保險已經不僅局限于意外傷害及醫(yī)療方面的保障，而是根據(jù)消費者實際需求擴展到為旅行提供全方位的立體保障。特別提醒的是，對于計劃出境旅游的游客，最好選擇有境外緊急救援服務的保險產品。這類服務通常是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在境內外任何地方遭遇險情，都可以撥打電話及時獲得援助。另外，境外游保險中的醫(yī)療費用墊付也十分關鍵，選擇具有這一功能的保險產品，能夠保障受害人在意外事故發(fā)生時得到及時的治療，不至于因醫(yī)療費用問題影響治療進度。

　　值得注意的是，大家現(xiàn)在購買保險的時候一般都會選擇壽險的產品，多數(shù)壽險產品含死亡責任。壽險公司出售的長期壽險產品除涵蓋了重疾保障外，還包括了死亡責任。只是在保險責任上相對于普通意外險的死亡責任覆蓋得更加廣一些，甚至投保兩年后的自殺行為都包含在內。