隨著生活質(zhì)量的提升，生活環(huán)境的下降，健康保險越來越貼近人們的生活，人們越來越重視健康保險，然而健康保險與其他保險不同就在于其保額相對比較巨大，所以一般都會有一個觀察期，例如普通住院類醫(yī)療保險，觀察期一般為60天或者90天，而重大疾病保險則為90天或者180天甚至1年；而在觀察期被保險人患有保險合同中的疾病，保險公司是可以不予理賠的。

如某重大疾病保險條款規(guī)定：在附加合同有效期內(nèi)，若被保險人因意外傷害事故或自本附加合同生效日（或最后復(fù)效日，以較遲者為準(zhǔn)）起90天后被確診首次患有所列舉的疾病，且自確診之日起30天后仍生存，將會獲得本附加合同之全額保險金的給付，本附加合同效力終止。

在這項(xiàng)附加重大疾病保險的條款里，我們可以看到，其健康觀察期為90天，這與一般的健康保險條款并無區(qū)別，但同時我們可以看到有自確診之日起30天后仍生存這個條件，保險公司才給予賠付，這個30天就是我們所說的理賠觀察期。也就是說，被保險人經(jīng)過了健康觀察期，患了所承保范圍內(nèi)的重大疾病后，雖然確診所患的疾病在可承保范圍內(nèi)，但得有30天的理賠觀察期。目前，在市場上同類產(chǎn)品中，理賠觀察期一般為15天、28天、30天，有主險形式，但多以附加重大疾病保險的形式出現(xiàn)。

某些普通醫(yī)療保險中也有理賠觀察期的規(guī)定，如某醫(yī)療保險的條款規(guī)定：在保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：一般住院日額保險金，即被保險人因疾病經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險人每次住院的第四天開始按住院天數(shù)給付住院日額保險金，即：每次疾病住院日額保險金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)-3天；被保險人因意外傷害經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險人住院的第一天開始給付住院日額保險金，即：意外傷害住院日額保險金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)。在保險責(zé)任有效期內(nèi)，一般住院日額保險金給付天數(shù)最多可達(dá)365天。在本例中，醫(yī)療保險是從被保險人住院后的第4天起開始計算醫(yī)療費(fèi)，前3天的不算，這前3天不賠的類似條款可以看做是另一類理賠觀察期。

在購買健康保險時我們應(yīng)該著重看清合同規(guī)定的理賠觀察期，以免以后的理賠糾紛。