一開始并沒有大病險，限于醫(yī)療水平，患了重疾，基本上就完了，等著閉眼，壽險賠錢。隨著醫(yī)療技術發(fā)展，活的希望也就有了，但是治療費用是個問題。買了保險，在最需要用錢的時候卻用不上，是件多悲哀的事情，于是重疾險誕生了。

　　大病險是當被保險人在保險期間內發(fā)生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術時，給付保險金的健康保險產(chǎn)品，屬于給付型產(chǎn)品，一旦確診，一次性給付保額。重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術治療所花費的高額醫(yī)療費用;二是為被保險人患病后提供經(jīng)濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經(jīng)濟上陷入困境。

　　大病險的產(chǎn)品結構及各種形式的優(yōu)缺點，目前市面上重疾產(chǎn)品以主險和附加險兩種形式出現(xiàn)，附加險又分提前給付重疾和額外給付重疾。

　　附加形式當然都是附加在壽險上。提前給付重疾，顧名思義，就是當罹患重疾時提前把主壽險的保額給付出來用于治療，給付重疾保險金后，同時壽險保額等額降低。而額外給付重疾則不影響壽險保額。你肯定會說，那我當然選擇額外給付了。

　　選擇是自由的，額外給付雖不會降低壽險保額，但要注意兩點：費率較高，提前給付用的是壽險的保額，等于是花少量的錢買個提前給付的功能，而額外給付有自己的保額，當然要為之付保費;額外給付還有個生存期的限制，并不像提前給付那樣一確診就給錢，而是要在確診后還要活過一段時間才給，一般為30天。當身患重疾時，是最需要及時拿到錢還是等OVER后留筆錢給家人?

　　單獨重疾主險與壽險附加提前給付的設計原理是一樣的，二者的保險責任都包括兩項：身故及重疾，只是重疾主險的提前給付額度與壽險一致，哪個先發(fā)生賠哪個，然后合同終止。其缺點有三：

　　不具靈活性，附加重疾險可以根據(jù)需要附加在多種類型的主壽險上。壽險免責條款使用的是重疾免責，比較多，也比較嚴，這就導致某些情況下身故屬于責任除外范圍，得不到賠付。壽險附加重疾形式中，身故按壽險條款辦，壽險免責少的公司才三條。

　　壽險無辜地有了觀察期。保險公司為了防止客戶帶病投保，重疾險都設有觀察期，也叫等待期，就是合同生效后一段時間內確診為重疾，是不賠的，觀察期從90天到180天或一年甚至2年不等，而壽險本來是沒有觀察期的，這樣一來，如果在等待期內身故也是不賠的了。

　　大病險的主要內容告一段落，提取一下重點，重疾都是有等待期的，從90天到180天到一年甚至2年不等，部分重疾產(chǎn)品除了前面有等待期外，后面還有生存期，在購買前一定要弄清楚，要達到重疾賠付條件，要注意每種疾病合同條款中的“約定”。