保單對于保險來說是非常重要，我們在投保保險的時候一定要重視保單的作用，一起來看一則具體案例：1997年3月，張女士的丈夫?qū)O先生為張女士投保了保險金額為10萬元的人壽保險，年繳保費(fèi)3100元，受益人為孫先生。1999年2月，張女土與丈夫?qū)O先生離婚。此時，該保單已經(jīng)繳納了2年保費(fèi)，共計6200元。離婚后，張女土持有保單并繼續(xù)為該份保險繳納保險費(fèi)。不過，由于離婚時雙方未就保單的有關(guān)權(quán)益達(dá)成協(xié)議，離婚后張女士雖然已繳納了1年的保費(fèi)，但保單上的投保人仍然是孫先生。1999年6月，張女士要求變更投保人和受益人，雙方就該保單的權(quán)益問題發(fā)生爭執(zhí)，孫先生認(rèn)為該保單應(yīng)屬夫妻共有財產(chǎn)，如果變更投保人和受益人，張女士應(yīng)補(bǔ)償其一半保費(fèi)和一半保險金。張女土不同意，遂前來咨詢：前丈夫?qū)O先生是否有權(quán)要求獲得一半保費(fèi)和一半保險金？ 案情分析　張女土咨詢的問題，涉及到壽險保單中的財產(chǎn)權(quán)問題。財產(chǎn)權(quán)，從嚴(yán)格的法律意義上講，指占有、使用、收益和處分的權(quán)利，即所有權(quán)。財產(chǎn)主要分兩類：不動產(chǎn)和動產(chǎn)，不動產(chǎn)是指土地及任何依附于土地上的物，除此之外的為動產(chǎn)。保單即屬于動產(chǎn)類。保單項下的財產(chǎn)權(quán)有包括保單已繳納的保費(fèi)和保單所載明的保險金。保單已繳納的保險費(fèi)，所有權(quán)屬于投保人，在保險事故發(fā)生之前，投保人可以隨時要求退保，按保險條款的約定獲得保險公司退還的保險費(fèi)。不過一旦發(fā)生保險事故，投保人的該項權(quán)利就消失了，保單項下的財產(chǎn)權(quán)就是保單所載明的保險金，保險金的請求權(quán)屬于被保險人或受益人。但是，這種權(quán)利只有當(dāng)保險事故發(fā)生或者滿期給付發(fā)生時才成為既得的權(quán)利，而在此之前，它只是期待權(quán)而不是既得權(quán)，它有可能因保單失效、受益人撤換、受益人先于被保險人死亡或受益人殺害被保險人等各種原因變更或消失。像張女士咨詢的這種情況。從目前保單情況來看，該權(quán)利屬于保單的投保孫先生，但由于其中一部分保費(fèi)即6200元是在夫妻關(guān)系續(xù)存期間繳納的，這部分保費(fèi)應(yīng)當(dāng)屬于夫妻共有財產(chǎn)。因此，作為投保人的一方，應(yīng)當(dāng)給予對方相當(dāng)于該部分已繳納保費(fèi)的權(quán)利，即孫先生有權(quán)獲得3100元的補(bǔ)償。不過，張女士在離異后所繳納的一部分保費(fèi)即3100元應(yīng)屬其個人財產(chǎn)，對此孫先生無權(quán)要求一半的補(bǔ)償。對于保單所載明的保險金，在保單持續(xù)有效的情況下，如果發(fā)生保險事故時，保單的受益人仍是孫先生。那么，該筆保險金就屬于孫先生所有。如果發(fā)生保險事故前，投保人或者被保險人已申請變更了受益人，那么，該筆保險金就歸變更后的受益人享有。 根據(jù)我國目前的法律規(guī)定，保單所載明的受益人對保險金的權(quán)利是預(yù)期的、不確定的，保險金能否成為受益人的既得權(quán)益，取決于保單是否持續(xù)有效或受益人是否變更等各種因素，因此，夫妻離異時，這種預(yù)期利益不應(yīng)屬于夫妻關(guān)系續(xù)存期間的財產(chǎn)，不應(yīng)按照夫妻共有財產(chǎn)處理。所以，張女士的前夫?qū)O先生無權(quán)要求獲得一半的保險金。