房地產(chǎn)對于我們來說已經(jīng)非常熟悉了，可以說是現(xiàn)在的熱門行業(yè)了，但是房地產(chǎn)實(shí)際操作中有三種誤區(qū)：其一是費(fèi)率提高。目前國內(nèi)住房抵押貸款保證保險的費(fèi)率一般定為5‰上下，30萬元15年期的貸款躉繳保費(fèi)超過1萬元。而國外同種業(yè)務(wù)的保險費(fèi)率卻相對低得多，加拿大和美國不到0．5‰，而日本則更低。盡管保險費(fèi)率在市場上最終達(dá)成均衡是市場供需雙方長期博弈的結(jié)果，保險公司為降低風(fēng)險，在厘定費(fèi)率所需以往統(tǒng)計數(shù)據(jù)不足（開辦的時間短）的情況下，會把保費(fèi)定得偏高，但過高的保費(fèi)其實(shí)恰恰增大了保險公司的風(fēng)險。因?yàn)樵诒ｋU中由于逆選擇的作用，風(fēng)險低的人（收入流穩(wěn)定或道德風(fēng)險與行為風(fēng)險較低）不愿意參加保險，而風(fēng)險高的人卻積極參加保險，當(dāng)費(fèi)率提高后，其中低風(fēng)險的人會選擇退出保險，留下的是風(fēng)險更高的人，普遍高的風(fēng)險迫使保險公司制定更高的費(fèi)率，也就有更多的風(fēng)險相對低的人退出保險……惡性循環(huán)，逆選擇若得不到有效的控制，保險制度就會因之而崩潰。

　　其二是手續(xù)繁瑣。我們在辦理相關(guān)手續(xù)的時候往往會發(fā)現(xiàn)是非常復(fù)雜的，相對來說比較繁瑣，因?yàn)閲鴥?nèi)金融機(jī)構(gòu)尚未掌握個人信用狀況的詳細(xì)記錄，所以，為降低風(fēng)險，保險公司要求投保人出具各種各樣的證明文件。有的保險公司甚至要求投保人先出具銀行已經(jīng)貸款的正式文件，而銀行貸款的前提條件卻又是購房者先行獲得保險保障，把購房者卡在當(dāng)中。

　　其三是法律缺失。我們國家現(xiàn)在有一個比較完善的法律體系，但是也有相對來說不足的地方，房地產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的順利拓展，沒有嚴(yán)格的法律保障是不可能的。然而，這方面至今卻是嚴(yán)重地缺乏法律依據(jù)。此類長期保險業(yè)務(wù)，在沒有相應(yīng)法律保障的情況下，別說是購房者個人，即便是保險公司和銀行也不會有太高的積極性。