一、損失補(bǔ)償原則的含義
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同本質(zhì)上是一種補(bǔ)償性合同, 損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人理賠時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。
(一) 損失補(bǔ)償原則的基本含義
損失補(bǔ)償原則可以這樣表述: 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中, 當(dāng)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí), 保險(xiǎn)人要對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償, 且補(bǔ)償?shù)臄?shù)額以恰好彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而造成的經(jīng)濟(jì)損失為限, 被保險(xiǎn)人不能獲得額外利益。
(二) 如何理解這個(gè)原則
理解這個(gè)原則應(yīng)注意兩點(diǎn):
(1) 只有被買保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益, 才能獲得補(bǔ)償, 這是損失補(bǔ)償原則的前提。按照保險(xiǎn)利益原則, 投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí), 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。但對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同而言, 不僅要求投保時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益, 而且保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益, 才能獲得保險(xiǎn)賠償。因?yàn)橥侗Ｈ讼虮ｋU(xiǎn)人投保的目的是轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn), 以確保其不因保險(xiǎn)事故發(fā)生而喪失對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)利益。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí), 被保險(xiǎn)人如果對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)保險(xiǎn)利益, 對(duì)他來(lái)講就無(wú)經(jīng)濟(jì)損失, 也就不能從保險(xiǎn)人哪里獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。因此, 損失補(bǔ)償原則是以保險(xiǎn)利益原則為依據(jù)的, 保險(xiǎn)人是否對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償, 是以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人是否對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益為前提條件。
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