如今，面對(duì)市場(chǎng)上五花八門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人卻陷入了“選擇恐懼”式的難題，是不是買(mǎi)得越多就越好？買(mǎi)得越多就賠得越多？對(duì)此，專(zhuān)家表示，保險(xiǎn)并非越多越好，有的險(xiǎn)種重復(fù)投?？赡艿貌坏街貜?fù)的補(bǔ)償，反而造成金錢(qián)的浪費(fèi)，并不劃算。

財(cái)產(chǎn)類(lèi)保險(xiǎn)用來(lái)補(bǔ)償損失

對(duì)于財(cái)產(chǎn)來(lái)說(shuō)，都有一個(gè)預(yù)估價(jià)值，比如家財(cái)險(xiǎn)里，先會(huì)對(duì)房屋和房屋里的基本財(cái)產(chǎn)有個(gè)預(yù)估的價(jià)值；又比如在車(chē)險(xiǎn)里，最基本的定價(jià)也是按照車(chē)輛的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格、實(shí)際使用狀況、零配件價(jià)格等因素來(lái)參考。

由于財(cái)產(chǎn)類(lèi)保險(xiǎn)的本質(zhì)核心是對(duì)產(chǎn)生的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償，而不是通過(guò)賠償獲得收益，所以一旦發(fā)生事故，首先要在核保環(huán)節(jié)核準(zhǔn)具體的損失有多少。打個(gè)比方，如果購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元保額的家財(cái)險(xiǎn)，家里雨水浸濕后墻壁發(fā)霉，修理一共花了5000元，那么保險(xiǎn)的賠付也就只有5000元。車(chē)險(xiǎn)也是如此，當(dāng)發(fā)生事故后需要理賠，即使三者險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)了50萬(wàn)元的保額，但如果賠付時(shí)只需要支付5萬(wàn)元，則只能賠付5萬(wàn)元。

但這并不意味著車(chē)主只能在一家公司買(mǎi)一份保險(xiǎn)。按照交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)定，一輛車(chē)只能買(mǎi)一份，但商業(yè)車(chē)險(xiǎn)則可以投保兩家保險(xiǎn)公司。比如，車(chē)主第三者責(zé)任險(xiǎn)在A公司投保20萬(wàn)元，在B公司投保30萬(wàn)元，則總投保第三者責(zé)任險(xiǎn)就有50萬(wàn)元。在發(fā)生事故造成損失后，雖然不會(huì)賠雙份，但是車(chē)主可以要求兩個(gè)公司根據(jù)保費(fèi)比例進(jìn)行賠償。同樣是賠付5萬(wàn)元，可以要求A公司賠2萬(wàn)元，B公司賠3萬(wàn)元。當(dāng)然，在現(xiàn)實(shí)生活中，這種做法很少會(huì)出現(xiàn)。為了購(gòu)買(mǎi)和理賠方便，大部分車(chē)主的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)一般都在同一家公司一次性買(mǎi)完。

費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)只補(bǔ)差額

目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)有費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類(lèi)。費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的支出理賠，遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，如果被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)在一個(gè)地方，比如社?；蚴菃挝粓?bào)銷(xiāo)、或者其他的保險(xiǎn)公司，獲得補(bǔ)償之后，就不能再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司獲得超出實(shí)際支出的超額補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司只補(bǔ)足實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的差額。

專(zhuān)家建議，如果在某一家商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，就不要再重復(fù)購(gòu)買(mǎi)類(lèi)似的保險(xiǎn)，而可以適當(dāng)考慮補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。補(bǔ)貼型險(xiǎn)種與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投保人進(jìn)行賠付；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金。

意外險(xiǎn)買(mǎi)多少賠多少

事實(shí)上，所謂的“買(mǎi)多一份保險(xiǎn)，就多一分保障”，主要指的還是與人身相關(guān)的各種產(chǎn)品，比如意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品買(mǎi)得越多，的確是賠得越多，不受公司的影響，也不存在重復(fù)投保的問(wèn)題。

對(duì)于意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，只要是因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致的殘疾或者身故，對(duì)應(yīng)的賠償金或身故金都是可以疊加的。但這并不意味著人身意外險(xiǎn)就可以無(wú)限的購(gòu)買(mǎi)。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定購(gòu)買(mǎi)限定數(shù)額。比如，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定意外險(xiǎn)只能一次性購(gòu)買(mǎi)3份，有的則規(guī)定航意險(xiǎn)最多只能購(gòu)買(mǎi)10份，最高保額不超過(guò)200萬(wàn)元。超出了這一范圍，也有可能被拒保拒賠。