現(xiàn)在隨著大家生活的提高，思想的逐漸開放和轉(zhuǎn)變，有很多的人都越來越注重投資理財(cái)?shù)淖饔茫?投連險(xiǎn)是一種以風(fēng)險(xiǎn)保障為基礎(chǔ)且具備靈活的投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)保障需求和未來財(cái)務(wù)規(guī)劃需要，選擇風(fēng)險(xiǎn)各異的不同的投資品種。隨著投資連結(jié)保險(xiǎn)的市場回升，欲投資的消費(fèi)者又開始蠢蠢欲動(dòng)。但是在中國一直以來在投連險(xiǎn)購買方面存在著以下誤區(qū)。

1、投連險(xiǎn)是短線理財(cái)產(chǎn)品，短線理財(cái)產(chǎn)品指的是什么意思呢？我們一起來了解一下，投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒有保底預(yù)期年化收益，其實(shí)際預(yù)期年化收益與投資者選擇的投資賬戶預(yù)期年化收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，因此投資者切忌抱著短線投資的想法購買投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費(fèi)率才歸零。

2、投連險(xiǎn)適合所有投資者，有很多的人覺得任何人都可以投保投連險(xiǎn)，但是這種想法是錯(cuò)誤的， 投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)預(yù)期年化收益。保險(xiǎn)專家說，從本質(zhì)上講，投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，以下三類人群不適合購買投連險(xiǎn)：一是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn)，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。

3、投連險(xiǎn)提前退保沒有損失

投連險(xiǎn)提前退保并不劃算，因?yàn)樵谕哆B險(xiǎn)投保初期會(huì)扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者如果購買投連險(xiǎn)后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費(fèi)的零頭。保險(xiǎn)專家說，為了最大限度實(shí)現(xiàn)投資預(yù)期年化收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時(shí)，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。

4、投資預(yù)期年化收益率非常高

投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機(jī)會(huì)。從國外的經(jīng)驗(yàn)看，國外的投資連結(jié)保險(xiǎn)的預(yù)期年化收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資預(yù)期年化收益總會(huì)有好有壞，期望其預(yù)期年化收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實(shí)的。因此，對(duì)客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢(shì)及大環(huán)境，形成對(duì)賬戶預(yù)期年化收益的合理預(yù)期，否則可能難以實(shí)現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。

5、無風(fēng)險(xiǎn)

任何投資活動(dòng)都有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于我們來說經(jīng)常有一句話相信大家都了解那就是投資有風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)跟預(yù)期年化收益總是對(duì)應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資是專家理財(cái)，能實(shí)現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。另外，雖然承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)并不一定能賺取高預(yù)期年化收益，但是為了追求高預(yù)期年化收益，客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險(xiǎn)。所以通過購買投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行投資仍是有風(fēng)險(xiǎn)的行為，也就是說，有損失資金的可能。