現(xiàn)在隨著大家生活的提高，思想的逐漸開放和轉(zhuǎn)變，有很多的人都越來越注重投資理財?shù)淖饔茫?投連險是一種以風(fēng)險保障為基礎(chǔ)且具備靈活的投資理財功能的保險產(chǎn)品?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的風(fēng)險偏好，結(jié)合自身的風(fēng)險保障需求和未來財務(wù)規(guī)劃需要，選擇風(fēng)險各異的不同的投資品種。隨著投資連結(jié)保險的市場回升，欲投資的消費者又開始蠢蠢欲動。但是在中國一直以來在投連險購買方面存在著以下誤區(qū)。

1、投連險是短線理財產(chǎn)品，短線理財產(chǎn)品指的是什么意思呢？我們一起來了解一下，投連險是一個風(fēng)險自擔(dān)的投資理財產(chǎn)品，沒有保底預(yù)期年化收益，其實際預(yù)期年化收益與投資者選擇的投資賬戶預(yù)期年化收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報，因此投資者切忌抱著短線投資的想法購買投連險。保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費率才歸零。

2、投連險適合所有投資者，有很多的人覺得任何人都可以投保投連險，但是這種想法是錯誤的， 投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進(jìn)行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)預(yù)期年化收益。保險專家說，從本質(zhì)上講，投連險是一種投資型保險，在保障方面沒有純消費型保險充分，以下三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險，二是風(fēng)險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險，三是短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。

3、投連險提前退保沒有損失

投連險提前退保并不劃算，因為在投連險投保初期會扣除初始費用、賬戶管理費、風(fēng)險保費、手續(xù)費等費用，投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費的零頭。保險專家說，為了最大限度實現(xiàn)投資預(yù)期年化收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險賬戶。

4、投資預(yù)期年化收益率非常高

投資連結(jié)保險的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機會。從國外的經(jīng)驗看，國外的投資連結(jié)保險的預(yù)期年化收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資預(yù)期年化收益總會有好有壞，期望其預(yù)期年化收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實的。因此，對客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境，形成對賬戶預(yù)期年化收益的合理預(yù)期，否則可能難以實現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。

5、無風(fēng)險

任何投資活動都有風(fēng)險，對于我們來說經(jīng)常有一句話相信大家都了解那就是投資有風(fēng)險，而且風(fēng)險跟預(yù)期年化收益總是對應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險的投資是專家理財，能實現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險，把風(fēng)險降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風(fēng)險。另外，雖然承擔(dān)高風(fēng)險并不一定能賺取高預(yù)期年化收益，但是為了追求高預(yù)期年化收益，客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險。所以通過購買投資連結(jié)保險進(jìn)行投資仍是有風(fēng)險的行為，也就是說，有損失資金的可能。