保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的。人壽保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)客戶(hù)在投保前需要清晰的思考。商業(yè)人身保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移是以個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)品也延伸強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄和投資環(huán)節(jié)。但無(wú)論是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是儲(chǔ)蓄、投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，都沒(méi)有投保，一切都很好。有些金融風(fēng)險(xiǎn)需要提前確定，否則容易發(fā)生糾紛或損失。

　　作為一種保護(hù)產(chǎn)品，也就是說(shuō)，一般說(shuō)來(lái)，消費(fèi)者保險(xiǎn)是體現(xiàn)保險(xiǎn)本質(zhì)功能的產(chǎn)物。這類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在于投保人應(yīng)注意保險(xiǎn)合同中的可扣除責(zé)任以及對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的理解和界定。否則，保險(xiǎn)人就不可能索賠風(fēng)險(xiǎn)事故。這類(lèi)問(wèn)題包括對(duì)保險(xiǎn)生效日的明確，對(duì)疾病定義的理解，對(duì)醫(yī)院、醫(yī)生的定義，對(duì)治療手段的定義，以及對(duì)申請(qǐng)理賠資料的規(guī)定等等。當(dāng)投保人決定投保保障類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要通過(guò)保險(xiǎn)代理人來(lái)了解這些內(nèi)容并進(jìn)行確認(rèn)。

　　作為一種儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，如傳統(tǒng)養(yǎng)老、教育、終身壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品，對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于支付期，因?yàn)橐坏┲Ц痘驘o(wú)力支付，那么在前面支付的保費(fèi)就可以面對(duì)R。損失的ISK。因此，在制定這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，我們必須根據(jù)自己的能力為專(zhuān)業(yè)人士量身定做期望。不要僅僅被宣傳資料的描述所吸引而在事先就埋下隱患。同時(shí)，也要向保險(xiǎn)代理人仔細(xì)了解一旦發(fā)生繳費(fèi)中止的問(wèn)題，都有哪些辦法來(lái)減少損失或有什么退出保全機(jī)制。再有很重要的一點(diǎn)就是考慮這類(lèi)保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，最好已經(jīng)投保了足夠的保障類(lèi)產(chǎn)品，否則一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，則可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)縮水，無(wú)力支付續(xù)期不菲的一筆筆保費(fèi)。

　　作為一種投資產(chǎn)品，如投資連接保險(xiǎn)，產(chǎn)品本身是與股票、基金等金融投資產(chǎn)品相同的，這就要求客戶(hù)承擔(dān)投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，在選擇這些產(chǎn)品時(shí)，必須了解所有的投資市場(chǎng)，并具有最好的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行測(cè)試，以了解風(fēng)險(xiǎn)偏好和負(fù)擔(dān)能力的家庭和他們自己。這樣才能有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)，獲取能夠把握的投資收益，切忌盲目跟風(fēng)。