養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都是必備的，因?yàn)轲B(yǎng)老關(guān)系到我們每一個(gè)人的老年生活。近日，記者不斷收到一些獨(dú)立女性咨詢?nèi)绾卫碡?cái)，她們都有比較好的收入，有些更表示以后將會(huì)成為丁克族。東莞工商銀行東莞分行的理財(cái)師表示：關(guān)鍵增加自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來(lái)為自己的養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，應(yīng)該合理安排資產(chǎn)類的配置，增加預(yù)期年化收益類的投資方式，調(diào)整投資產(chǎn)品。

案例：?jiǎn)紊砼韵脒^(guò)丁克生活，我們一起來(lái)看看黃女士的具體情況，黃女士告訴記者，她今年27歲，單身，以后想做丁克族不生小孩（即使結(jié)婚也會(huì)獨(dú)立理財(cái)）；資產(chǎn)方面名下有一套48萬(wàn)元左右的小戶型房子（10年貸款20萬(wàn)元），轎車一輛（30萬(wàn)元），投資保險(xiǎn)若干份（父母購(gòu)買，每年保費(fèi)10萬(wàn)元左右，需連續(xù)交5年），基金定投了半年左右，沒(méi)有股票，資產(chǎn)約10萬(wàn)元（馬上投入裝修）。商業(yè)保險(xiǎn)是父母買的，大多屬于分紅類的。

了解過(guò)后案例的一些情況之后，我們還需要了解黃女士的財(cái)產(chǎn)情況，黃女士每月收入約7000元，不穩(wěn)定，存款約5萬(wàn)元，車開銷1500元，房貸1800元，娛樂(lè)+吃約2000元，每月基金定投1000元。另外，父母能獨(dú)立養(yǎng)老，有一定的資產(chǎn)。

黃女士表示，希望能更合理地投資理財(cái)，特別是30歲之后。以后不會(huì)有小孩，所以對(duì)以后養(yǎng)老比較看重。

分析：收入不穩(wěn)定資產(chǎn)配置不合理

東莞工商銀行東莞分行理財(cái)師分析認(rèn)為：黃女士目前面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括：資產(chǎn)類可用資產(chǎn)不多，且配置不合理，投資型保險(xiǎn)配置過(guò)多；收入不穩(wěn)定，月度固定支出占收入比重過(guò)高，超出正常財(cái)務(wù)承受能力，導(dǎo)致收支矛盾嚴(yán)重；收入結(jié)構(gòu)單一，基本上沒(méi)有投資性預(yù)期年化收益。

其中，最主要的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是由于收入不穩(wěn)定，而固定支出占收入比重過(guò)高，導(dǎo)致當(dāng)前現(xiàn)金流表難看，萬(wàn)一某月出現(xiàn)收入下降或醫(yī)療支出，將嚴(yán)重導(dǎo)致收支倒掛，從而引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，嚴(yán)重影響正常生活。

建議：應(yīng)投資藍(lán)籌企業(yè)基金以增加預(yù)期年化收益類收入

東莞工商銀行東莞分行理財(cái)師表示，對(duì)于黃女士來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該合理安排資產(chǎn)類的配置，增加預(yù)期年化收益類的投資方式，調(diào)整投資產(chǎn)品；通過(guò)科學(xué)合理的現(xiàn)金流規(guī)劃，在盡量不降低當(dāng)前生活品質(zhì)的情況下，做好節(jié)流；增加商業(yè)保險(xiǎn)，提高生活的保障。

理財(cái)師建議黃女士撥出5萬(wàn)元存款中的2萬(wàn)元作為生活支出的儲(chǔ)備基金，以應(yīng)對(duì)3個(gè)月的生活支出，并建議黃女士申請(qǐng)一張額度3萬(wàn)元的信用卡作為生活應(yīng)急融資工具，這樣在短時(shí)間內(nèi)可以動(dòng)用5萬(wàn)元的資金，足以應(yīng)對(duì)各種應(yīng)急支出。

剩下存款的3萬(wàn)元作為投資，選購(gòu)基金。對(duì)于目前市場(chǎng)基金的選擇，南方基金相關(guān)人士表示，由于黃女士以后不打算要小孩，所以自己的養(yǎng)老基金的積攢就非常重要了，應(yīng)該投資一些未來(lái)有成長(zhǎng)性的企業(yè)，例如一些定位于新興藍(lán)籌指數(shù)，區(qū)別于傳統(tǒng)意義上的藍(lán)籌企業(yè)。

對(duì)于理財(cái)?shù)南嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)，我們一起來(lái)看看分析師的意見(jiàn)有哪些？分析師提醒說(shuō)，對(duì)于基金的選擇，還要注意其投資的行業(yè)類型，最好是行業(yè)分布覆蓋均衡，考慮是否有剔除最新一期財(cái)報(bào)中每股預(yù)期年化收益或未分配利潤(rùn)為負(fù)的公司及最近五年內(nèi)未派發(fā)現(xiàn)金紅利或送股的公司，再根據(jù)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率、凈資產(chǎn)預(yù)期年化收益率等綜合排名優(yōu)選作為基金投資的股票種類，因?yàn)檫@樣才能保證選擇的基金是反映了成長(zhǎng)性好、盈利能力強(qiáng)、行業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯的潛力藍(lán)籌股，從而為未來(lái)的養(yǎng)老基金做準(zhǔn)備。