商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)必須配置的一項(xiàng)保險(xiǎn)，但是有許多人不太清楚該怎么科學(xué)的購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。下面為大家整理了購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的技巧，希望能為大家提供幫助!

在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)該考慮保障需求缺口的大小，計(jì)算方法是退休后的財(cái)務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障;其次要考慮繳費(fèi)方式，通常有一次繳清全部保費(fèi)的躉繳和按年、季或月分期繳納等方式，養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的現(xiàn)金流情況選擇適合自己的繳納方式，千萬(wàn)不要因?yàn)檫x錯(cuò)了繳費(fèi)方式，到時(shí)候繳不上錢給自己添麻煩。

確定保障額度是我們?cè)谫?gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)之前首先要考慮好的，這主要是綜合考慮未來(lái)的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)承受能力。因?yàn)槊總€(gè)人在退休后，對(duì)生活品質(zhì)和資金的需求是不同的。有一句話說(shuō)的好：有多少錢就過(guò)多少錢的日子。

有保險(xiǎn)專家提示消費(fèi)者，要注意以下幾方面：

其一，要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備。隨著老齡化社會(huì)的越來(lái)越近，人們的平均壽命也越來(lái)越長(zhǎng)，但是醫(yī)療費(fèi)用也越來(lái)越高。因此，消費(fèi)者如果有經(jīng)濟(jì)余力不妨拿出一部分的資金來(lái)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。

其二，有了這樣的思想意識(shí)和經(jīng)濟(jì)能力之后，要確定自己需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這時(shí)候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個(gè)清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財(cái)產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國(guó)際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%--40%。

其三，選購(gòu)適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)品種。目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等幾種。有保險(xiǎn)專家指出，在當(dāng)前金融危機(jī)之下，投連型和萬(wàn)能型的風(fēng)險(xiǎn)比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)。

其四，選擇繳費(fèi)期限。一般的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都有多種繳費(fèi)方式供消費(fèi)者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險(xiǎn)專家指出，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。

一種是保險(xiǎn)期間為終身，被保險(xiǎn)人活得越長(zhǎng)這一險(xiǎn)種越劃算，而且有設(shè)最低領(lǐng)取年限保證，也有沒(méi)設(shè)最低領(lǐng)取年限保證。另一種保險(xiǎn)期間是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但同時(shí)會(huì)設(shè)定一個(gè)保證領(lǐng)取的年限，可以是10年、20年。所以選擇如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)，這里面還是有很多學(xué)問(wèn)的。消費(fèi)者要多研究才行。