保險(xiǎn)到底是什么？這是謊言嗎？在這方面，保險(xiǎn)專家說保險(xiǎn)不是普遍的，保險(xiǎn)的本質(zhì)是要保證的，被保險(xiǎn)人應(yīng)該在識(shí)別出需求后購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)，并更好地整合各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

　　最近，一份題為“10元個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)”的報(bào)告，23年前在廈門投保，每月只付了48元，已經(jīng)被廣泛復(fù)制。日前，該投保人將保險(xiǎn)公司告上法院，按照他的訴求，保險(xiǎn)公司須每月支付3100余元。但廈門市思明區(qū)法院一審判決駁回了該投保人的訴求。

　　有一段時(shí)間，保險(xiǎn)問題被推到了風(fēng)暴的邊緣。保險(xiǎn)到底是什么？這是謊言嗎？在這方面，行業(yè)表明保險(xiǎn)不是普遍的，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保證的，被保險(xiǎn)人應(yīng)該認(rèn)識(shí)到需求并購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)，而各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)將更好地整合以保證自己。

　　養(yǎng)老險(xiǎn)搭配意外、重疾等險(xiǎn)種，可更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)

　　在上述案例中一審法院認(rèn)為，上述被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間存在合法有效的保險(xiǎn)合同關(guān)系。在相關(guān)條款中，雙方當(dāng)事人已就保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、固定年金或養(yǎng)老金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容作了明確約定，該約定對(duì)雙方當(dāng)事人均有法律效力，雙方均應(yīng)遵照履行。

　　合同是怎么規(guī)定的，就按合同辦事。廈門大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)專家如是表示，上述案件中，合同已經(jīng)規(guī)定了養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間、方式、金額，對(duì)于其中的通脹風(fēng)險(xiǎn)，投保人是應(yīng)該知道的。

　　據(jù)稱，上述投保人每月投入10元，帶來每月48元的養(yǎng)老金，十幾年前就已經(jīng)無法滿足他的保險(xiǎn)需求。在通脹過高時(shí)，他應(yīng)該選擇適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)再投資，通過加保方式，完成養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

　　此外，也有專家建議，消費(fèi)者在投保養(yǎng)老險(xiǎn)的同時(shí)，如果能夠搭配意外、重疾等險(xiǎn)種，可以更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)。

　　是重保障還是重預(yù)期年化收益，消費(fèi)者要認(rèn)清自己的保險(xiǎn)需求

　　事實(shí)上，在現(xiàn)實(shí)生活中，類似上述由于對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容及保險(xiǎn)責(zé)任缺乏了解而引發(fā)的保險(xiǎn)糾紛案并不鮮見。對(duì)此，福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)沈耀勝表示，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的教育，增加消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解，對(duì)于減少保險(xiǎn)摩擦與糾紛的發(fā)生十分重要。買保險(xiǎn)，是買保障還是重預(yù)期年化收益，抑或是能夠二者兼得，消費(fèi)者要有清醒的認(rèn)識(shí)。

　　沈耀勝介紹說，拿消費(fèi)者比較喜歡購(gòu)買的分紅險(xiǎn)來說，它是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)，分紅是按照公司的經(jīng)營(yíng)狀況及盈利水平給予客戶的紅利回報(bào)，也與資本市場(chǎng)狀況有關(guān)。與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)是將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果和客戶的利益掛鉤，符合當(dāng)前人們對(duì)金融服務(wù)多樣化的需求。但如果中途退保，也需要承擔(dān)一定的損失。

　　因此，沈耀勝建議保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保前為了充分的保障大家的利益不受損害，應(yīng)仔細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和用途，并根據(jù)自身的需要和經(jīng)濟(jì)能力選擇購(gòu)買自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)企業(yè)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的提供者，負(fù)有增加保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，忠實(shí)告知消費(fèi)者保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任范圍的責(zé)任。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄的區(qū)別，了解不同保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的差異，并將責(zé)任保險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)、獎(jiǎng)金風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等混淆。