保險不是萬能的。人壽保險存在風(fēng)險。因此，保險客戶在投保前需要清晰的思考。商業(yè)人身保險的轉(zhuǎn)移是以個人風(fēng)險為基礎(chǔ)的金融風(fēng)險?，F(xiàn)代保險產(chǎn)品也延伸強(qiáng)制性儲蓄和投資環(huán)節(jié)。但無論是保險產(chǎn)品，還是儲蓄、投資保險產(chǎn)品，都沒有投保，一切都很好。有些金融風(fēng)險需要提前確定，否則容易發(fā)生糾紛或損失。
作為一種保護(hù)產(chǎn)品，也就是說，一般說來，消費(fèi)者保險是體現(xiàn)保險本質(zhì)功能的產(chǎn)物。這類產(chǎn)品的風(fēng)險在于投保人應(yīng)注意保險合同中的可扣除責(zé)任以及對保險責(zé)任的理解和界定。否則，保險人就不可能索賠風(fēng)險事故。這類問題包括對保險生效日的明確，對疾病定義的理解，對醫(yī)院、醫(yī)生的定義，對治療手段的定義，以及對申請理賠資料的規(guī)定等等。當(dāng)投保人決定投保保障類保險產(chǎn)品時，需要通過保險代理人來了解這些內(nèi)容并進(jìn)行確認(rèn)。
作為一種儲蓄產(chǎn)品，如傳統(tǒng)養(yǎng)老、教育、終身壽險、萬能險等產(chǎn)品，對于被保險人來說，最大的風(fēng)險來自于支付期，因?yàn)橐坏┲Ц痘驘o力支付，那么在前面支付的保費(fèi)就可以面對R。損失的ISK。因此，在制定這樣的保險計(jì)劃時，我們必須根據(jù)自己的能力為專業(yè)人士量身定做期望。不要僅僅被宣傳資料的描述所吸引而在事先就埋下隱患。同時，也要向保險代理人仔細(xì)了解一旦發(fā)生繳費(fèi)中止的問題，都有哪些辦法來減少損失或有什么退出保全機(jī)制。再有很重要的一點(diǎn)就是考慮這類保險計(jì)劃時，最好已經(jīng)投保了足夠的保障類產(chǎn)品，否則一旦風(fēng)險發(fā)生，則可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)縮水，無力支付續(xù)期不菲的一筆筆保費(fèi)。
作為一種投資產(chǎn)品，如投資連接保險，產(chǎn)品本身是與股票、基金等金融投資產(chǎn)品相同的，這就要求客戶承擔(dān)投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險。因此，在選擇這些產(chǎn)品時，必須了解所有的投資市場，并具有最好的風(fēng)險承受能力進(jìn)行測試，以了解風(fēng)險偏好和負(fù)擔(dān)能力的家庭和他們自己。這樣才能有效控制投資風(fēng)險，獲取能夠把握的投資收益，切忌盲目跟風(fēng)。
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