張先生是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高的人，家人都有一份保險(xiǎn)，而當(dāng)看到周圍同事“漸漸成為醫(yī)院的常客”后，又計(jì)劃給自己和妻子準(zhǔn)備50萬元的醫(yī)療準(zhǔn)備金。由此估計(jì)，張先生給自己和太太購(gòu)買的保險(xiǎn)中可能并不包含足夠重大疾病保障。

　　一般來說，到了55歲，再考慮重疾保障就晚了，借此也是提請(qǐng)廣大讀者注意，人壽保險(xiǎn)(尤其是健康保險(xiǎn))一定要趁著自己年輕健康的時(shí)候盡早買。因此，對(duì)于張先生來說，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備50萬的醫(yī)療準(zhǔn)備金是十分有必要的。

　　不妨關(guān)注一下張先生的兩個(gè)兒子：目前兩人已有的保險(xiǎn)保障中是否包含了足夠的重疾保障，建議每個(gè)人至少要有10萬元的保額。然后，根據(jù)張先生的規(guī)劃，將來會(huì)給每個(gè)子女首付36萬元購(gòu)買120萬元的房產(chǎn)各一套。這也就意味著，未來每位子女都將承擔(dān)起80多萬元的房屋貸款。按照兩個(gè)子女目前的收入狀況，都需要很長(zhǎng)的時(shí)間來償還，所以需要給每人配置80萬元的壽險(xiǎn)保額，以免健康和意外等因素導(dǎo)致的收入中斷風(fēng)險(xiǎn)，拖累整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況。

　　根據(jù)上述的情況，我給兩個(gè)兒子的建議是：年繳6000元至12000元萬能壽險(xiǎn)或投連險(xiǎn)，基本保險(xiǎn)金額設(shè)定為20萬元，附加10萬元重疾提前給付，等到未來房貸產(chǎn)生的時(shí)候再根據(jù)各自的資產(chǎn)和負(fù)債狀況來調(diào)整相應(yīng)的基本保險(xiǎn)金額。