現(xiàn)代社會(huì)各種意外的產(chǎn)生總是讓你措手不及，比如前幾日的廣州暴雨就讓很多家庭蒙受了很大的財(cái)產(chǎn)損失。這時(shí)，如果擁有一份家財(cái)險(xiǎn)，那么您的損失將會(huì)得到賠償，也可以保證您家庭生活的穩(wěn)定。

近年來，我國由于自然災(zāi)害、惡劣天氣、意外事故等導(dǎo)致的家庭財(cái)產(chǎn)損失時(shí)時(shí)都在發(fā)生。但相比車輛及人生意外險(xiǎn)的理賠，獲得房屋、家具、家庭財(cái)物等財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償?shù)募彝s并不多，原因就是我國家財(cái)險(xiǎn)目前的投保率僅為10%。但在國外，這一險(xiǎn)種的投保率多在70%以上，美國、日本等發(fā)達(dá)國家的投保率甚至突破80%，是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。

目前家財(cái)險(xiǎn)品種非常豐富，很多財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都在基本的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上開發(fā)了新的綜合保險(xiǎn)品種。保障范圍也越來越廣泛，其中涵蓋了房屋、房屋附屬物(包括私人車庫、天臺(tái)等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品。由于火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害或者他人惡意破壞等原因造成的財(cái)產(chǎn)損失或施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)相應(yīng)賠償。

　　進(jìn)入夏季是臺(tái)風(fēng)、洪水等災(zāi)害氣候多發(fā)的時(shí)點(diǎn)，最近這段時(shí)間四川、廣東、東北三省災(zāi)情備受關(guān)注，多處地方因暴雨導(dǎo)致洪水泛濫，甚至受到泥石流侵襲，很多人知道在災(zāi)難來臨時(shí)如何進(jìn)行自我保護(hù)。但是當(dāng)洪水、泥石流來臨時(shí)一些財(cái)產(chǎn)安全就不那么容易得到保障了，很多居民的房屋包括家用電器及家具等或多或少地受到一些損失，一些小商戶更是因?yàn)樗投墒芨嗟亟?jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)專家表示，夏季水災(zāi)頻繁，家財(cái)險(xiǎn)這時(shí)候正管用。

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些種類？

　　據(jù)了解，目前市場上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型三種。其中保障型家財(cái)險(xiǎn)是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，保障期一般為一年，主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，一般只需幾百元，但是保險(xiǎn)期滿后，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不會(huì)退還。

　　兩全型家財(cái)險(xiǎn)，也被稱作儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)，指的是消費(fèi)者通過向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍將原來所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。兩全型家財(cái)險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是，既能在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又能在保險(xiǎn)期滿時(shí)不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。

　　投資型家財(cái)險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保障期一般在2-5年之間。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，保障期滿均可獲得本金和收益。

　　家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍是什么？

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前的家財(cái)險(xiǎn)幾乎涵蓋了與房子有關(guān)的所有保障，不僅可保人禍更能保除地震外的其他天災(zāi)。像這次四川洪水就造成了很多地方內(nèi)澇，很多房屋被淹，這種情況下家里的所有財(cái)產(chǎn)幾乎就等于都?xì)Я?，相信?huì)對(duì)很多家庭造成很大損失。

　　記者了解了多家保險(xiǎn)公司推出的家財(cái)險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)，家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)主要是對(duì)房屋本身、室內(nèi)裝修、室內(nèi)物品、財(cái)物分開計(jì)算投保金額，投保人可以根據(jù)需要自行選擇投保額度。一些保險(xiǎn)公司甚至推出了租客型的家財(cái)險(xiǎn)，主要就保障室內(nèi)物品和財(cái)務(wù)，不用對(duì)房屋本身進(jìn)行投保，這樣保費(fèi)也會(huì)相對(duì)便宜一些。

　　一般來說，家財(cái)險(xiǎn)保障的內(nèi)容中室內(nèi)物品和財(cái)務(wù)更應(yīng)該引起投保人的注意，在這方面可以根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置投保額度，但也不必超額投保。某保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士介紹，保險(xiǎn)金額等于或高于被保物品價(jià)值時(shí)。

在主險(xiǎn)之外，各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)也相當(dāng)豐富，比如盜搶險(xiǎn)、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬責(zé)任，負(fù)責(zé)賠償自來水管道、下水管道、暖氣管道或暖氣片突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水受殃及造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失等，幾乎包含了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。