“為何差不多的保障，保險費差距這么大？”據(jù)了解，與其他險種相比，養(yǎng)老保險各產品之間的保費差別非常大，其背后是保障利益的巨大差異。購買養(yǎng)老險時，要選擇真正適合自己的產品，以節(jié)省保費。

據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險產品都設有兩類保險金，一是養(yǎng)老保險金，也就是到一定年齡可以每年或每月領取一定數(shù)額的養(yǎng)老金，直至一定期限；二是身故保險金?？稍谶@兩類保險金的具體給付上，不同產品各有特點。而不同產品間的保費差別非常大，背后則是保障利益的巨大差異。

養(yǎng)老保險最實質的保障利益就是能讓保戶在年老時定期領取固定數(shù)額的養(yǎng)老金。但由于現(xiàn)在整個保險業(yè)的預定利率都比較低，不會超過2.5%，因此，在支付保費有限的情況下，保戶所能領取到的額度并不高。因此，養(yǎng)老險是否帶有分紅功能十分重要。

隨著去年股市的高漲，許多小戶紛紛投入股市的熱潮中，面對今年全球股市的表現(xiàn)，股民對股票的熱情已經慢慢退下，人們開始關注理財問題。

其實理財并不單獨只是股票、股指。股票僅僅是理財中投資工具的一種而已。理財工具還有債券、基金、保險、黃金、古玩和郵票等。在投資者緊緊關注著股票的漲跌時，往往忽視了理財?shù)谋举|。不管你收入多還是少，年長還是年幼都需要合理的規(guī)劃財務狀況，這樣就需要有個合理的理財計劃。

理財根據(jù)生命周期不同有幾個階段：初始期，成長期，成熟期。每個階段都不同的理財重點:

在初始期時，工作不久由于資金不是很多，所以在資金的配置上除了日常的開銷外，可以把投資重點放在股票等風險較高預期年化收益也相對高的產品上，暫時不要買房，因為這個時期房貸會占用很多支出比例，同時預期年化利率和經濟政策變動很大，負擔會加重，所以這個時期與買房相比租房相對的便宜些，可以減少房貸壓力。

在成長期時，這時家庭擁有的資金相對多些，可以選擇貸款買房，但要注意買房的還貸比率和期限，現(xiàn)在銀行推出各種還貸方式，選擇適合自己的實際情況按時還貸。同時這時期還可以準備些子女的教育金儲備，為以后子女上學做準備。為了防止在重大疾病和突發(fā)事件時束手無策，建議買些保險。

在成熟期時，這時最主要是養(yǎng)老退休的規(guī)劃準備，子女基本已經成家立業(yè)，同時工作收入增長趨緩，房貸已經還清或者趨于尾聲，投資趨于穩(wěn)健。所以應做好退休規(guī)劃的準備，如果有剩余資金也可以進行穩(wěn)定預期年化收益的投資，建議這時期不要投資與那些風險高的產品，同時應根據(jù)身體情況增加醫(yī)療支出。

總之，每個人的實際情況不同，所選擇的理財方案也會有所不同，面對不同時期的財務狀況和個人偏好，選擇合適的理財產品，才能使生活得到更好的改善和提高。

保證給付期是影響?zhàn)B老金領取時間長度的另一大因素。所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。目前，養(yǎng)老保險的保險期間有定期和終身兩種，定期一般可保至80歲或88歲。不少養(yǎng)老險都承諾10年或20年的保證給付期。也就是說，若被保險人沒有領滿10年或20年，其受益人可繼續(xù)將保證期內的余額領取完畢。因此，如果投保人身體狀況非常好、家族有長壽史，是否能保終身就是個比較實用的賣點。如果身體狀況不好或一般，應該選擇可提供盡量長的保證給付期的養(yǎng)老險產品。