現(xiàn)如今，市場(chǎng)上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)五花八門，而帶有醫(yī)療保障的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)卻是少之又少。不少人會(huì)購買此類養(yǎng)老保險(xiǎn)，但購買時(shí)需要注意一些事項(xiàng)，以免給自己造成不必要的損失。醫(yī)療保障型商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)怎么買？

隨著老齡化日益嚴(yán)重，人們的平均壽命也越來越長(zhǎng)，但是醫(yī)療費(fèi)用也越來越高。因此，同城保險(xiǎn)認(rèn)為消費(fèi)者如果有經(jīng)濟(jì)能力的話，不妨拿出一部分的資金來購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，其所獲得的養(yǎng)老金最好占未來所有養(yǎng)老金的20%到40%，也就是說占以后個(gè)人養(yǎng)老費(fèi)用缺口的30%到50%就行了。而每年支出的保險(xiǎn)費(fèi)用不要超過家庭年收入的10%，以免造成過重的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

購買養(yǎng)老險(xiǎn)需要記住以下幾大要點(diǎn)，才能買的放心，及時(shí)得到賠付。

首先，購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要弄清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。如保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)都規(guī)定了一個(gè)觀望期，一般是自合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。

其次，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要把目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蛞允裁礃拥臈l件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)。

第三，收到保單時(shí)應(yīng)查驗(yàn)是否附有保單正本、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù)、變更申請(qǐng)書、現(xiàn)金價(jià)（1420。00，3。80，0。27%）值表。上述文件齊備，才可在保單送達(dá)書上簽字并填寫收單日期。

第四，一般來說，投保人收到保單后的十天內(nèi)為“猶豫期”，可充分利用這段時(shí)間對(duì)自己所投的險(xiǎn)種做深入考慮或重新選擇。在“猶豫期”內(nèi)，投保人有向保險(xiǎn)公司提出撤銷保險(xiǎn)合同的權(quán)利，而且在“猶豫期”內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司將無條件退還投保人已交全部保費(fèi)。

第五，要注意免賠條款的內(nèi)容。作為附加險(xiǎn)的住院醫(yī)療險(xiǎn)，屬于一種補(bǔ)償性保險(xiǎn)，特點(diǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，但又不可能超過實(shí)際花費(fèi)，因此各家保險(xiǎn)公司都規(guī)定了一個(gè)免賠額。如果投保人的醫(yī)療費(fèi)低于免賠額，則不能獲賠。當(dāng)醫(yī)療費(fèi)超過免賠額后，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠付也是劃分檔次的。

目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。針對(duì)這幾種不同類型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，投連型和萬能型的風(fēng)險(xiǎn)比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)。