養(yǎng)老是一個(gè)永恒的話題，因?yàn)轲B(yǎng)老關(guān)系到我們每一個(gè)人的切身利益。先說(shuō)說(shuō)自己的個(gè)人經(jīng)歷吧。1998年大學(xué)畢業(yè)僅僅21歲，98年9月至99年10月在一個(gè)二類城市工作。當(dāng)時(shí)收入僅每月1000元，不過(guò)，因?yàn)轭~外做點(diǎn)家教和兼職翻譯，上上課。我除了交給父母生活費(fèi)及添置衣服外，還攢了8000多。99年10月，留給父母4000元。自己懷揣4000元來(lái)到了北京。幾乎是稀里糊涂地來(lái)到了這個(gè)陌生又熟悉的城市。沒(méi)有親人和朋友，一切從頭開(kāi)始。

來(lái)北京7年多我的工資發(fā)生了翻天覆地的變化，具體的變化就是從最初的每月稅前2200到如今的稅前14000。七年間，我的收入幾乎每年都在增長(zhǎng)。工作性質(zhì)也從私人內(nèi)資企業(yè)，再到大型內(nèi)資企業(yè)，再到合資企業(yè)，最終走入了世界鼎鼎大名的500強(qiáng)外資企業(yè)。雖然收入一直在增長(zhǎng)，但是在25歲前，我卻是名副其實(shí)的月光族。骨子里是很偏小資生活的那種人，這為我后來(lái)5年的生活種下了惡果。從25歲開(kāi)始，收入開(kāi)始接近5K每月了?？蓮哪菚r(shí)候開(kāi)始，因?yàn)楦改改穷^的許多事情，我不得不每月從工資里給他們一半的錢(qián)幫助還債。工資漲了，接濟(jì)他們就更多。再后來(lái)，姐姐那邊也有事問(wèn)我借錢(qián)?？傊?，從25歲到30歲的五年間，我給了家里差不多25萬(wàn)多吧。

待到2006年10月我們查看了一下我的資金狀況，我正好30歲生日的時(shí)候。我的帳戶上除了留在基金里的2萬(wàn)多以外，再無(wú)任何存款。當(dāng)時(shí)，心里有點(diǎn)涼。好在終于替父母還清了債務(wù)，我的收入也還可以。不出兩月，我的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)就開(kāi)始扭轉(zhuǎn)了。但是，我也知道我即使給了家人那么多錢(qián)，我至少也得有8萬(wàn)以上的資產(chǎn)。而這一切全部源于自己不合理的生活支出。于是，痛下決心要好好理財(cái)。重新規(guī)劃自己的支出和投入比例。

第一步，記賬。其實(shí)，在2005年10月我就發(fā)現(xiàn)了自己不善于開(kāi)支的惡習(xí)。從2005年11月就開(kāi)始記賬了。小到1塊都記。記了3月后，我發(fā)現(xiàn)自己在生活費(fèi)方面的開(kāi)始有所控制了。于是，這個(gè)良好的習(xí)慣一直保持到現(xiàn)在。

第二步，退掉分紅型保險(xiǎn)。其實(shí)，我在25歲的時(shí)候就開(kāi)始有了理財(cái)意識(shí)，只是因?yàn)榧依锏木壒士傁氪笫止P操作，于是錯(cuò)過(guò)了好多機(jī)會(huì)。買(mǎi)保險(xiǎn)便是理財(cái)?shù)牡谝徊??？墒?，我除了有基本醫(yī)療和大病保險(xiǎn)外，公司已經(jīng)給我們額外上了商業(yè)保險(xiǎn)。想來(lái)想去，下定決心退掉交了5年的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)就是這么嫌惡，拉你上船的時(shí)候?qū)δ闱Ш冒俸?，可是你若未等船到岸就想下船的話。就?huì)反過(guò)來(lái)要你給船夫補(bǔ)償了。5年的保費(fèi)15500元，可是我退的時(shí)候近拿到9000多點(diǎn)。損失了近6000。不過(guò)，我一點(diǎn)也不后悔。因?yàn)槲野堰@筆錢(qián)轉(zhuǎn)投基金了。牛市里，很快幫我掙回了損失。

第三步，重新投資基金。其實(shí)，關(guān)注基金投資有一陣子了。只是在沒(méi)有真正買(mǎi)基金之前，對(duì)基金的操作是相當(dāng)模糊的。2004年的時(shí)候，因?yàn)楣ぷ鞯木壒剩佑|了嘉實(shí)基金。于是，惡補(bǔ)了一陣子的基金知識(shí)。在那個(gè)屬于熊市的大市場(chǎng)環(huán)境下，我有些喜歡貨幣市場(chǎng)基金。可惜，那時(shí)候并未有行動(dòng)。一直磨蹭到2006年4月，股市已經(jīng)漸入牛市。我再也坐不住了。興沖沖地去買(mǎi)了有生以來(lái)的第一只平衡性基金--上投雙息摩根。印象很清楚，我跑到公司附近的光大銀行先開(kāi)戶然后存進(jìn)了20200。那個(gè)時(shí)候光看中了上投優(yōu)勢(shì)和上投阿爾法的良好業(yè)績(jī)，忽略了新基金建倉(cāng)的時(shí)間和許多因素。總之，在牛市里買(mǎi)入平衡性基金實(shí)為下策。有了這個(gè)信念，我開(kāi)始調(diào)倉(cāng)。

調(diào)倉(cāng)第一步是什么呢？據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是調(diào)倉(cāng)第一步是贖回上投雙息。持有7個(gè)半月，僅盈利30%。贖回后連本帶利是26600，加上9000多的保險(xiǎn)費(fèi)和工資收入的余錢(qián)。我從06年11月底，陸續(xù)買(mǎi)入了上投成長(zhǎng)、銀華優(yōu)質(zhì)和廣發(fā)聚豐。當(dāng)時(shí)預(yù)期年化收益還不錯(cuò)，可是在春節(jié)前一月的大跌下，我有點(diǎn)慌了。逐一贖回。雖沒(méi)有賠本，但是著實(shí)損失了8000多的預(yù)期年化收益?？墒?，隨后市場(chǎng)又在上漲。節(jié)前大盤(pán)竟然沖上了3000點(diǎn)。痛定思痛，決定重新入市而且長(zhǎng)期持有。于是從春節(jié)前到3月中旬，我陸續(xù)買(mǎi)入了中郵核心、上投雙息、廣發(fā)聚豐和光大紅利。截至上周為止，我的平均盈預(yù)期年化利率是15.7%。最好的漲了22%，最差的也漲了5.8%。