由于我國(guó)目前企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級(jí)階段，大部分居民沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)企業(yè)年金，因此個(gè)人儲(chǔ)備專(zhuān)項(xiàng)養(yǎng)老金便顯得尤為重要。這時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于養(yǎng)老而言無(wú)疑有著特殊的意義，原因有三：首先，養(yǎng)老年金類(lèi)保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)比較簡(jiǎn)單可操作，投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險(xiǎn)公司去完成。

其次，養(yǎng)老年金類(lèi)保險(xiǎn)的回報(bào)特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個(gè)人需要購(gòu)買(mǎi)的額度和繳費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以開(kāi)始按月領(lǐng)錢(qián)了。而其他理財(cái)品種很難比較精確地預(yù)測(cè)出一二十年、二三十年以后的收益情況，無(wú)法給予肯定和確切的回答，很難由個(gè)人來(lái)控制。當(dāng)然，由于回報(bào)相對(duì)固定可計(jì)劃保險(xiǎn)的收益率水平相對(duì)就低一些。

第三，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，使年輕人能長(zhǎng)期堅(jiān)持儲(chǔ)備養(yǎng)老金，做到專(zhuān)款專(zhuān)用，若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，其復(fù)利增值作用，具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買(mǎi)多少合適呢?對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，一般投保者需要先確保自己有較穩(wěn)定的收入，因?yàn)楹芏囵B(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品都是15年或者20年的繳費(fèi)期，若收入不穩(wěn)定，不僅會(huì)影響基本生活，退保也要損失大約25%的保費(fèi)。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，以年金產(chǎn)品為主，生存保險(xiǎn)金通常按年度周期給付一定金額。年金保險(xiǎn)在一定程度上有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用，只要大概確定退休后每月想要獲得多少養(yǎng)老金，就可讓保險(xiǎn)公司算出現(xiàn)在需要購(gòu)買(mǎi)的額度及如何繳費(fèi)最合適。投保人在面對(duì)不同產(chǎn)品做選擇時(shí)首先要學(xué)會(huì)定額，即確定自己需要購(gòu)買(mǎi)多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

一般投保者需要先確保自己有較穩(wěn)定的收入，因?yàn)楹芏囵B(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品都是15年或者20年的繳費(fèi)期，若收入不穩(wěn)定，不僅會(huì)影響基本生活，退保也要損失大約25%的保費(fèi)。在此基礎(chǔ)上，拿出年收入的15%~20%購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)還要考慮其給出的預(yù)定利率，因?yàn)榇祟?lèi)產(chǎn)品屬長(zhǎng)期繳費(fèi)，若不能抵抗通脹，到時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金也難以發(fā)揮作用。

想要退休后有舒適體面的養(yǎng)老生活，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)重要的選擇。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活,領(lǐng)取時(shí)間有多 種選擇,并且在沒(méi)有開(kāi)始領(lǐng)取之前都是可以更改的。年金 領(lǐng)取的起始時(shí)間通常集中在被保險(xiǎn)人50、55、60、65周 歲這四個(gè)年齡段。