“為何差不多的保障，保險費差距這么大？”據(jù)了解，與其他險種相比，養(yǎng)老保險各產(chǎn)品之間的保費差別非常大，其背后是保障利益的巨大差異。購買養(yǎng)老險時，要選擇真正適合自己的產(chǎn)品，以節(jié)省保費。

據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險產(chǎn)品都設(shè)有兩類保險金，一是養(yǎng)老保險金，也就是到一定年齡可以每年或每月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老金，直至一定期限；二是身故保險金。可在這兩類保險金的具體給付上，不同產(chǎn)品各有特點。而不同產(chǎn)品間的保費差別非常大，背后則是保障利益的巨大差異。

養(yǎng)老保險最實質(zhì)的保障利益就是能讓保戶在年老時定期領(lǐng)取固定數(shù)額的養(yǎng)老金。但由于現(xiàn)在整個保險業(yè)的預(yù)定利率都比較低，不會超過2.5%，因此，在支付保費有限的情況下，保戶所能領(lǐng)取到的額度并不高。因此，養(yǎng)老險是否帶有分紅功能十分重要。

隨著去年股市的高漲，許多小戶紛紛投入股市的熱潮中，面對今年全球股市的表現(xiàn)，股民對股票的熱情已經(jīng)慢慢退下，人們開始關(guān)注理財問題。

其實理財并不單獨只是股票、股指。股票僅僅是理財中投資工具的一種而已。理財工具還有債券、基金、保險、黃金、古玩和郵票等。在投資者緊緊關(guān)注著股票的漲跌時，往往忽視了理財?shù)谋举|(zhì)。不管你收入多還是少，年長還是年幼都需要合理的規(guī)劃財務(wù)狀況，這樣就需要有個合理的理財計劃。

理財根據(jù)生命周期不同有幾個階段：初始期，成長期，成熟期。每個階段都不同的理財重點:

在初始期時，工作不久由于資金不是很多，所以在資金的配置上除了日常的開銷外，可以把投資重點放在股票等風(fēng)險較高預(yù)期年化收益也相對高的產(chǎn)品上，暫時不要買房，因為這個時期房貸會占用很多支出比例，同時預(yù)期年化利率和經(jīng)濟(jì)政策變動很大，負(fù)擔(dān)會加重，所以這個時期與買房相比租房相對的便宜些，可以減少房貸壓力。

在成長期時，這時家庭擁有的資金相對多些，可以選擇貸款買房，但要注意買房的還貸比率和期限，現(xiàn)在銀行推出各種還貸方式，選擇適合自己的實際情況按時還貸。同時這時期還可以準(zhǔn)備些子女的教育金儲備，為以后子女上學(xué)做準(zhǔn)備。為了防止在重大疾病和突發(fā)事件時束手無策，建議買些保險。

在成熟期時，這時最主要是養(yǎng)老退休的規(guī)劃準(zhǔn)備，子女基本已經(jīng)成家立業(yè)，同時工作收入增長趨緩，房貸已經(jīng)還清或者趨于尾聲，投資趨于穩(wěn)健。所以應(yīng)做好退休規(guī)劃的準(zhǔn)備，如果有剩余資金也可以進(jìn)行穩(wěn)定預(yù)期年化收益的投資，建議這時期不要投資與那些風(fēng)險高的產(chǎn)品，同時應(yīng)根據(jù)身體情況增加醫(yī)療支出。

總之，每個人的實際情況不同，所選擇的理財方案也會有所不同，面對不同時期的財務(wù)狀況和個人偏好，選擇合適的理財產(chǎn)品，才能使生活得到更好的改善和提高。

保證給付期是影響?zhàn)B老金領(lǐng)取時間長度的另一大因素。所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。目前，養(yǎng)老保險的保險期間有定期和終身兩種，定期一般可保至80歲或88歲。不少養(yǎng)老險都承諾10年或20年的保證給付期。也就是說，若被保險人沒有領(lǐng)滿10年或20年，其受益人可繼續(xù)將保證期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。因此，如果投保人身體狀況非常好、家族有長壽史，是否能保終身就是個比較實用的賣點。如果身體狀況不好或一般，應(yīng)該選擇可提供盡量長的保證給付期的養(yǎng)老險產(chǎn)品。