充足的商業(yè)養(yǎng)老保險至關(guān)重要。對百姓而言,僅靠攢錢養(yǎng)老是不夠的。理財專家表示,為確保老年生活質(zhì)量不下降,還需要商業(yè)養(yǎng)老險、儲蓄和投資等多種理財渠道來籌集養(yǎng)老資金。而商業(yè)養(yǎng)老險所提供的養(yǎng)老金,最好占整個養(yǎng)老費用的25％至40％。

目前,市面上的養(yǎng)老險主要有傳統(tǒng)型和分紅型兩類。專家指出,養(yǎng)老險持續(xù)時間長,投資者需要考慮到通脹因素,對傳統(tǒng)型養(yǎng)老險來說,抗通脹優(yōu)勢不明顯,只能起到強制儲蓄作用,分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益,不過分紅型保險費率相對較高,且分紅具有不確定性,適合有理財需求的人群。

值得注意的是,越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金,費率越高,對分紅型養(yǎng)老險來說,投資回報率也可能越低。由于養(yǎng)老險采取復(fù)利計息方式,繳費方式和期限不同,保費差別很大。但躉繳、期繳,長期繳、短期繳實際各有利弊。

17年后千萬存款或不夠養(yǎng)老對普通公眾而言，1000萬元無疑是天文數(shù)字，即便終其一身也未必掙得到。在外企工作的陳小姐在網(wǎng)上看到這一言論后，著實吃驚。“以我個人狀況看，恐怕一輩子也難存上1000萬元，老了可怎么辦？”陳小姐說，她現(xiàn)在一年工資約10萬元左右，加上其他各項收入，年總收入約12萬元，“我們這一行，往上晉升后工資也漲得不多，如果12萬元乘以20年就是240萬元，而且還是一分不花才能存這么多，即使這樣，離1000萬元還有相當大的距離。”

陳小姐稱自己在白領(lǐng)里收入算中等，如果專家的觀點無誤，大部分白領(lǐng)恐怕都難存到這筆錢養(yǎng)老。這個觀點立得住腳嗎？

不過，值得注意的是，鐘偉教授說的養(yǎng)老存款保障標準并不是當下，而是2027年，十年或許彈指一揮間，但十年的變化卻不容小覷，既然如今的房價、物價與十幾年前相比已翻了不知多少倍。照此趨勢，到了17年后，如今人們眼中的千萬富翁，會不會又成為當年的“萬元戶”？

充足的商業(yè)養(yǎng)老保險至關(guān)重要“錢是紙，終生勞碌積攢，未必晚年安然”，對百姓而言，僅靠攢錢養(yǎng)老是不夠的。理財專家表示，為確保老年生活質(zhì)量不下降，還需要商業(yè)養(yǎng)老險、儲蓄和投資等多種理財渠道。而商業(yè)養(yǎng)老險所提供的養(yǎng)老金，最好占整個養(yǎng)老費用的25％至40％。

目前，市面上的養(yǎng)老險主要有傳統(tǒng)型和分紅型兩類。專家指出，養(yǎng)老險持續(xù)時間長，投資者需要考慮到通脹因素，對傳統(tǒng)型養(yǎng)老險來說，抗通脹優(yōu)勢不明顯，只能起到強制儲蓄作用，分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益，不過分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。值得注意的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費率越高，對分紅型養(yǎng)老險來說，投資回報率也可能越低。

由于養(yǎng)老險采取復(fù)利計息方式，繳費方式和期限不同，保費差別很大。但躉繳、期繳，長期繳、短期繳實際各有利弊?？偟膩碚f，如果較看重經(jīng)濟回報，不妨考慮躉繳或較短的繳費期，如果更強調(diào)保障，則可選擇較長的繳費期。

具體說，躉繳方式相對較便宜和方便，適合手中有一筆積蓄但工作穩(wěn)定性不夠的投保人，對他們來說，為避免將來經(jīng)濟情況變化，躉繳是較好的繳費方式。

對多數(shù)工薪族而言，雖然總保費會增加，但期繳方式更實用，每月或每年固定拿出一筆錢作為養(yǎng)老險保費，既能滿足養(yǎng)老儲蓄需求，又能降低年繳保費金額，不致背上過重的經(jīng)濟負擔。

一些保險產(chǎn)品還為期繳客戶提供了追加保費的權(quán)利，而躉繳一般不能享受這樣的權(quán)利。

總的來說,如果較看重經(jīng)濟回報,不妨考慮躉繳或較短的繳費期,如果更強調(diào)保障,則可選擇較長的繳費期。具體說,躉繳方式相對較便宜和方便,適合手中有一筆積蓄但工作穩(wěn)定性不夠的投保人,對他們來說,為避免將來經(jīng)濟情況變化,躉繳是較好的繳費方式。