理財(cái)是最近比較熱門的話題，今天小編拿出來理財(cái)經(jīng)驗(yàn)來給大家作一些參考。養(yǎng)老首選分紅險(xiǎn)，對(duì)于一些保守的消費(fèi)者來說，一般較青睞傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，認(rèn)為現(xiàn)在市面上推出的養(yǎng)老險(xiǎn)過于“花哨”，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。不過，在目前的低利率時(shí)代購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)這樣一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種，還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來市場(chǎng)利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。

　　對(duì)于分紅保險(xiǎn)的投保，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，保險(xiǎn)專家表示，防通脹，人們養(yǎng)老可首選分紅險(xiǎn)，在通貨膨脹下，保險(xiǎn)公司的投資成本下降，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司增加投資而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增加，進(jìn)而提高分紅產(chǎn)品的分紅水平。目前，很多保險(xiǎn)公司的分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品除設(shè)置固定年利率外，在滿期領(lǐng)取時(shí)還根據(jù)實(shí)際分紅水平養(yǎng)老金逐年遞增，以沖抵通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金實(shí)際價(jià)值的影響。

　　萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)是非常受大家歡迎的，我們一定要注意的就是萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的收益問題，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)雖然在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況下，往往能獲得更高的收益，從而避免資金被通脹浸蝕。但此類產(chǎn)品往往要求客戶自己承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，因此如果客戶選擇將這類產(chǎn)品做為今后的養(yǎng)老金來源的話，須做好長(zhǎng)期持有的準(zhǔn)備。

　　“動(dòng)態(tài)”購(gòu)買養(yǎng)老產(chǎn)品

　　專家提醒，隨著時(shí)間的推移，人們應(yīng)根據(jù)自己收入的變化和通脹的趨勢(shì)定期對(duì)今后養(yǎng)老金的領(lǐng)取做適當(dāng)調(diào)整。如長(zhǎng)期通貨膨脹下，會(huì)引起個(gè)人工資收入的增加，從而提高保費(fèi)預(yù)算水平，進(jìn)而考慮適當(dāng)提高今后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平。因此，養(yǎng)老金產(chǎn)品的購(gòu)買，也應(yīng)該持有一個(gè)動(dòng)態(tài)的觀點(diǎn)，定期檢視。

　　關(guān)于繳費(fèi)方式

　　相對(duì)健康險(xiǎn)來說，養(yǎng)老險(xiǎn)的保費(fèi)較高，選擇不當(dāng)，容易成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。對(duì)大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇20年、15年期繳方式來存保費(fèi)，或是做月繳，每年（月）拿出一定量的錢，既能滿足儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的需求，又不會(huì)造成太大壓力。對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人，可以選擇短期綿費(fèi)。3年、5年、10年或躉繳。

　　如果沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)的話，原則上就要先做好全家人的意外和重大疾病等基本保障后再做養(yǎng)老規(guī)劃。

　　既然是通過保險(xiǎn)解決養(yǎng)老金，保險(xiǎn)的最基本功能就是保障，所以在比較各家公司同種類型的產(chǎn)品時(shí)建議您除了看養(yǎng)老金的領(lǐng)取利益外，還要看保障的內(nèi)容（如未領(lǐng)取養(yǎng)老金身故時(shí)如何賠付等）。

　　一般而言我們都會(huì)選擇投保社會(huì)保險(xiǎn)來保護(hù)自己的利益，但是我們還需要知道的就是高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。