我們大家每個(gè)人的一生都是不同的，但我們的人生一樣都可以分為春播、夏耕、秋收、冬藏四個(gè)階段，分別對(duì)應(yīng)單身期家庭、成長期家庭、成熟期家庭和退休期家庭。每個(gè)階段需要的保障不同，選取適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅能為生活提供保障，提高生活品質(zhì)，也是投資理財(cái)?shù)暮眠x擇。保障規(guī)劃應(yīng)盡早開始，從年輕時(shí)期就要著手做起。

　　首先我們來了解一下春播基礎(chǔ)

　　相信現(xiàn)在大多數(shù)二十來歲剛剛步入社會(huì)的單身階層們，工作時(shí)間都不長，普遍面臨著來自工作和生活中的種種壓力。很多人容易忽視保險(xiǎn)的重要性，認(rèn)為自己的身體很健康，公司又會(huì)定期安排體檢，對(duì)于購買商業(yè)保險(xiǎn)持排斥態(tài)度，認(rèn)為這是多此一舉。

　　其實(shí)，在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況量力而行，例如用年終獎(jiǎng)購買一份適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃人生，考慮到年輕人喜歡運(yùn)動(dòng)和旅游，不妨購買一些意外險(xiǎn)；還可適當(dāng)配置重大疾病保險(xiǎn)，在罹患疾病時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)收入給予間斷的補(bǔ)償。

　　夏耕發(fā)展

　　步入三十歲，當(dāng)年的單身階層進(jìn)入了成家生子的階段。這個(gè)階段，工作漸漸穩(wěn)定，收入穩(wěn)步上升，然而新的負(fù)擔(dān)也接踵而至。

　　在此階段，我們應(yīng)針對(duì)家庭成員的不同需求適當(dāng)適量購買保險(xiǎn)。首先考慮為家中的頂梁柱添置保障，如重疾險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，意外傷殘險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)等，確保家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定規(guī)劃有序；然后再為另一方購買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果有寶寶了，建議在孩子1歲前購買兒童年金險(xiǎn)、教育金險(xiǎn)等，性價(jià)比非常高。

　　秋收財(cái)富

　　隨著子女的成長，家庭逐漸進(jìn)入成熟期，原有的一些保單可能無法滿足現(xiàn)有的需求，此時(shí)，增加和擴(kuò)大保單成為了當(dāng)務(wù)之急。在原有保單的基礎(chǔ)上，健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)需要適當(dāng)添加，盡早為健康及退休后的生活做足準(zhǔn)備。除繼續(xù)加保養(yǎng)老險(xiǎn)外，女方可加保女性險(xiǎn)。孩子是全家的核心，除校內(nèi)學(xué)習(xí)外，還要應(yīng)對(duì)各類補(bǔ)習(xí)班及興趣班，父母在前階段購買了兒童教育金類保障，此時(shí)應(yīng)對(duì)各種學(xué)費(fèi)會(huì)從容得多。如果條件允許，專家建議再為孩子增加相應(yīng)的保障范圍和力度。

　　冬藏養(yǎng)老

　　那么到了最后，現(xiàn)在這個(gè)階段都是年過半百的父母隨著自身年齡的增長，醫(yī)療費(fèi)用、意外風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，僅憑社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)根本解決不了這些養(yǎng)老開支，前階段做好的養(yǎng)老規(guī)劃此時(shí)剛好發(fā)揮作用。處于退休期的家庭還可以考慮投保短期繳費(fèi)的分紅年金保險(xiǎn)，可以獲得每年更多的養(yǎng)老補(bǔ)充，同時(shí)可以附加一份住院醫(yī)療或住院補(bǔ)貼類的保險(xiǎn)來規(guī)避健康風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)人生邁入冬季，更應(yīng)懂得愛護(hù)自己和家人，讓生命能夠四季常青。