理財是最近比較熱門的話題，今天小編拿出來理財經(jīng)驗來給大家作一些參考。養(yǎng)老首選分紅險，對于一些保守的消費者來說，一般較青睞傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老保險產(chǎn)品，認為現(xiàn)在市面上推出的養(yǎng)老險過于“花哨”，存在一定風險。不過，在目前的低利率時代購買養(yǎng)老險這樣一種長期儲蓄險種，還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。

　　對于分紅保險的投保，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，保險專家表示，防通脹，人們養(yǎng)老可首選分紅險，在通貨膨脹下，保險公司的投資成本下降，會導致保險公司增加投資而實現(xiàn)利潤的增加，進而提高分紅產(chǎn)品的分紅水平。目前，很多保險公司的分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品除設(shè)置固定年利率外，在滿期領(lǐng)取時還根據(jù)實際分紅水平養(yǎng)老金逐年遞增，以沖抵通貨膨脹對養(yǎng)老金實際價值的影響。

　　萬能險和投連險是非常受大家歡迎的，我們一定要注意的就是萬能險和投連險的收益問題，萬能險和投連險雖然在經(jīng)濟增長的情況下，往往能獲得更高的收益，從而避免資金被通脹浸蝕。但此類產(chǎn)品往往要求客戶自己承擔投資風險，因此如果客戶選擇將這類產(chǎn)品做為今后的養(yǎng)老金來源的話，須做好長期持有的準備。

　　“動態(tài)”購買養(yǎng)老產(chǎn)品

　　專家提醒，隨著時間的推移，人們應根據(jù)自己收入的變化和通脹的趨勢定期對今后養(yǎng)老金的領(lǐng)取做適當調(diào)整。如長期通貨膨脹下，會引起個人工資收入的增加，從而提高保費預算水平，進而考慮適當提高今后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平。因此，養(yǎng)老金產(chǎn)品的購買，也應該持有一個動態(tài)的觀點，定期檢視。

　　關(guān)于繳費方式

　　相對健康險來說，養(yǎng)老險的保費較高，選擇不當，容易成為經(jīng)濟負擔。對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇20年、15年期繳方式來存保費，或是做月繳，每年（月）拿出一定量的錢，既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求，又不會造成太大壓力。對于有一定經(jīng)濟實力的中年人，可以選擇短期綿費。3年、5年、10年或躉繳。

　　如果沒有任何商業(yè)保險的話，原則上就要先做好全家人的意外和重大疾病等基本保障后再做養(yǎng)老規(guī)劃。

　　既然是通過保險解決養(yǎng)老金，保險的最基本功能就是保障，所以在比較各家公司同種類型的產(chǎn)品時建議您除了看養(yǎng)老金的領(lǐng)取利益外，還要看保障的內(nèi)容（如未領(lǐng)取養(yǎng)老金身故時如何賠付等）。

　　一般而言我們都會選擇投保社會保險來保護自己的利益，但是我們還需要知道的就是高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。