隨著大家生活水平的增高，消費水平的日益上升，為了充分維護自己的利益，目前，北漂族生活壓力大，開支主要用于吃住上，擁有一套自己的房子是許多北漂族的夢想，然而北京的房價卻也讓北漂族望而卻步。北漂一族在北京買房真的這么困難嗎?本文保險網(wǎng)將為您介紹一對北漂夫妻的買房理財計劃，通過購買基金、理財保險等合理理財手段，這對收入中等的夫妻不僅做到了在北京買房，還攢夠了生孩子的成長基金和自己的養(yǎng)老費用。

首先我們一起來看看這則案例的具體情況是什么吧，據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是張女士和丈夫是一對在北京工作的夫妻，張女士月收入2400元，丈夫月收入5500元，二人每月生活開支1500元，房租1600元，此外每月給父母1000元。目前夫妻二人擁有5萬元存款和4.5萬元公積金。張女士和丈夫都希望在保險網(wǎng)理財專家的指導下，能夠通過合理規(guī)劃自己的財富，來達到買房和生孩子的目的。

北京房價高這是我們都非常清楚的，所以很多的人在北京買房都是非常困難的，夫妻倆目前的目標是在五環(huán)外購買一套價格約為7500元/平米、住房面積60-80平米的住房，首付25萬，家人支持15萬，夫妻二人利用公積金和存款負擔余下的首付和房貸。

此外，由于年紀也不小了，張女士和丈夫也希望最近一兩年內(nèi)要寶寶，生孩子的錢以及寶寶的日后的生活、教育經(jīng)費，也將一并規(guī)劃進夫妻倆的理財計劃呢。

保險網(wǎng)分析

對于張女士這樣的年輕家庭，育兒和購房一直是普遍的問題，雖然對于年輕夫妻來說最開始的幾年會相對困難，但是隨著職位的提升、收入的增加，生活還是會慢慢好轉(zhuǎn)。

小張夫妻目前有5萬元存款，4.5萬元公積金，沒有負債，也沒有任何保險和股票的投資。稅后工資7900元，每月總支出4100元，結(jié)余3800元，結(jié)余占比48%，是合理的水平。

目前小張夫婦準備在北京購買一套60-80平米的房子，每平米7500元，那么房屋的總價為60萬元，首付25萬元，貸款35萬。假設(shè)申請20年期貸款，每月月供2150.18元，這筆錢可用公積金支付。因此收支不變，但是省下了租房的1600元，還可以用于投資理財。

理財建議

一、買房規(guī)劃建議

考慮到買房后還需要裝修和購買家電，所以保險網(wǎng)專家不建議小張夫妻為了買房傾囊而出，建議可以用5萬元積蓄和家人提供的15萬元借款先支付首付款，余下的40萬申請30年期個人住房貸款，每月還1946.28元，這筆錢可以用夫妻二人每月的公積金支付，這樣一來就沒有任何日常負擔了。

同時，購房后還可以憑借房合同支取的公積金作為裝修、入住準備金。收房前建議先把收入投資在銀行儲蓄、支付寶等低收益、固定收益類理財，期限以收房日為上限。

這樣一來，小張夫妻并沒有因為買房子而額外增加支出壓力，多出來的積蓄還可以改善生活，規(guī)劃育兒經(jīng)費。

二、建立寶貝基金

小張夫妻倆計劃1—2年內(nèi)要孩子，所以要從現(xiàn)在開始有計劃的進行投資和儲蓄，建立寶貝基金，用于生育和孩子的成長教育金。那么具體如何投資和規(guī)劃呢?

首先，夫妻倆要編制育兒消費清單，包括從懷孕到生產(chǎn)后恢復上班期間的所有費用，如孕檢費用、生產(chǎn)費用、新生兒費用等。

其次，咨詢生育保險福利，計算資金缺口，建議儲蓄賬戶。在職職工無論男女都享有生育保險保障，小張夫妻可以先向單位咨詢生育保險的報銷費用、產(chǎn)假福利等，再計算生產(chǎn)和育兒的資金缺口，家里儲蓄賬戶，每月從夫妻二人的結(jié)余中拿出固定部分進行儲蓄。

最后，每月投資1000元基金，建議寶貝教育金計劃。保險網(wǎng)理財專家以年化8%的收益計算，連續(xù)投資20年，在孩子滿15歲時，夫妻二人已經(jīng)累計出59萬元的教育金。這筆教育金可以作為孩子讀大學、深造或創(chuàng)業(yè)使用。

三、夫妻二人建立保險保障體系

購房生孩后，小張夫妻身上的壓力巨大，家庭財務(wù)能否健康運轉(zhuǎn)完全依賴于夫妻二人的穩(wěn)定收入。保險網(wǎng)建議夫妻二人購買商業(yè)保險來覆蓋重大疾病費用缺口。

小張夫妻目前已有社保保障，但是為了更加全面的保障自己的利益，這對于夫妻需要重大疾病保險來未雨綢繆。保險網(wǎng)專家建議小張夫妻可以按照家庭收入1：2的結(jié)構(gòu)來買保險，小張本人購買保額10萬兩全保險，同時為丈夫購買20萬附加重疾的兩全保險，繳費期20年，每月支出不足千元。這樣一來夫妻二人不但享受重疾和身故的雙重保障，還可以在退休當年領(lǐng)取總共30萬的養(yǎng)老儲蓄金，一舉兩大。