最近，有人向記者咨詢?nèi)绾卫碡?cái)，如何為未來的養(yǎng)老金和孩子做準(zhǔn)備，特別是現(xiàn)在應(yīng)該投資什么樣的金融產(chǎn)品？對此，南方基金分析師認(rèn)為，投資純債基金可以考慮，因?yàn)榧儌鸩煌耆珔⑴c股票投資，規(guī)避非純債務(wù)的債務(wù)基金投資股票風(fēng)險(xiǎn)，相對風(fēng)險(xiǎn)較低，預(yù)期年收入也比較穩(wěn)定，適合老計(jì)劃財(cái)務(wù)管理。

楊先生34歲。他有一個(gè)超市，一個(gè)三口之家，一所房子，沒有抵押貸款。他有社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)?？鄢吭沦M(fèi)用后，收入約1萬～150萬元。除了自己的房子外，還有一個(gè)66平方米的門面房閑置著。有10萬元的押金。他為兒子買了人壽保險(xiǎn)，一年付2萬元，12年。

分析表明，楊先生沒有負(fù)債、固定資產(chǎn)、基本社會(huì)保障和高的家庭收支平衡。但從長遠(yuǎn)來看，做個(gè)體超市有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以對我們來說，管理老年人和兒童的風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。

增加保險(xiǎn)保障

建議楊先生留有3萬元的銀行活期存款，將7萬元的存款投資于混合型基金，根據(jù)計(jì)算，最近5~8年，混合型基金的歷史預(yù)期年化收益率為20%~30%之間，長遠(yuǎn)來看，會(huì)有不錯(cuò)的預(yù)期年化收益。

保障方面，建議增加購買保障型的商業(yè)保險(xiǎn)，兩夫妻可共繳約13000元，擁有30萬元的重大疾病保障+30萬元的意外傷害保障+每年2萬元的傷害醫(yī)療保障，是可以實(shí)現(xiàn)的。另外，楊先生有一間門面房，可以出租增加每月收入。

至于小孩的教育規(guī)劃，建議楊先生每月定投1500元于混合型基金占50%+債券型基金占50%的教育投資組合（根據(jù)對近8年的基金預(yù)期年化收益情況統(tǒng)計(jì)，歷史預(yù)期年化收益率約為14%），到小孩上大學(xué)時(shí)，會(huì)得到一筆相當(dāng)不錯(cuò)的資金。

小貼士

債券基金適合養(yǎng)老低風(fēng)險(xiǎn)配置

對于養(yǎng)老規(guī)劃，建議楊先生選擇投資品種時(shí)重在穩(wěn)健。夫妻每月定投1000元于混合型基金占40%+債券型基金占60%的養(yǎng)老投資組合。

而投資理財(cái)產(chǎn)品上，債券基金是比較適合的，南方基金分析師建議可以考慮投資純債基金，因?yàn)榧儌鹜耆粎⑴c股票投資，規(guī)避了非純債的債券型基金因投資股票帶來的風(fēng)險(xiǎn)，相對風(fēng)險(xiǎn)更低，預(yù)期年化收益也更加穩(wěn)定，適合養(yǎng)老規(guī)劃理財(cái)。南方基金分析師還提醒，選擇純債基金最好根據(jù)債券指數(shù)多種行業(yè)類型都配置，最大限度地降低了債券市場非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

最后，還需要注意的是，在目前的債券市場中，由于銀行間市場準(zhǔn)入資格高，其資本門檻約為1億～20億，一般只針對大型機(jī)構(gòu)投資者開放。楊先生可以直接與一些有貿(mào)易許可證的基金公司進(jìn)行交易。