如今，越來越多的中老年人開始學(xué)習(xí)理財，想用閑置的資金進(jìn)行投資，以獲得收益，減輕子女負(fù)擔(dān)。然而，現(xiàn)實(shí)中不少中老年人對理財缺乏了解，加上防范意識薄弱，被不法分子欺詐的案件也屢見不鮮。那么，中老年人究竟應(yīng)該如何理財，需要特別注意哪些方面呢？近日，記者采訪了理財師，他對于中老年人理財?shù)姆椒矫婷孀龀隽嗽敿?xì)的介紹和建議。

　　1、弄清楚資金去向

　　專家表示，中老年人要理財，首先得弄清楚自身資金的去向。即便是較低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，也要清楚自己的錢投去了什么地方，有看不懂或不清楚的地方應(yīng)及時向銀行工作人員詢問清楚，必要時多找?guī)准毅y行進(jìn)行對比。“收益和風(fēng)險永遠(yuǎn)成正比。中老年人理財要靈活運(yùn)用投資方案，借助多方外力來協(xié)助自己分析，不盲目追求高收益?！瘪R健說。

　　老年家庭的投資理念應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。一般老年人收入相對來說處于減少周期，而支出又會由于身體機(jī)能下降而增加，所以要做好自身生活中所需的日常家庭支出計劃，特別是針對可支配剩余收入有限的家庭，理財理念主要應(yīng)以“保值”為主，“增值”為輔，而不是以“發(fā)大財”為目的，依據(jù)自身家庭情況，確定合理的理財方案。

　　為防止中老年人在投資理財上發(fā)生不必要的糾紛，進(jìn)行理財決策后最好能夠由子女或親戚再把一把關(guān)，以防由于風(fēng)險暴露系數(shù)太高，給中老年人帶來不必要的心理負(fù)擔(dān)。一般情況下，銀行都會在產(chǎn)品說明書中明確資金投資項目名稱，風(fēng)險揭示，產(chǎn)品類型、期限、適合客戶群、業(yè)績基準(zhǔn)等，中老年人可仔細(xì)閱讀后再決定是否選擇該產(chǎn)品。

　　2、拒絕高息誘惑

　　近些年，騙子除了利用高息產(chǎn)品利誘中老年人投資外，詐騙手法也花樣不斷翻新，專家提醒廣大中老年朋友千萬留意以下行為：將非銀行理財產(chǎn)品包裝成銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售;利用信用度高的場所進(jìn)行社會非法集資產(chǎn)品銷售；以社會活動的形式，貼以國家政策標(biāo)簽進(jìn)行詐騙；通過組織實(shí)地考察旅游，宣講會和推介會形式，迷惑中老年朋友。

　　中老年人理財主要目的并不是為了致富，而讓自己的晚年生活豐富多彩。因此，中老年人理財不可本末倒置，還是應(yīng)該以身體健康為主，才能過個舒心愉快的晚年。為防止中老年人上當(dāng)受騙，建議中老年朋友到正規(guī)的銀行和金融機(jī)構(gòu)辦理資金業(yè)務(wù)，避免產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛，保證自身的合法權(quán)益。

　　3、本金安全最重要

　　一般來說，定期存款是中老年人的主要理財手段?！叭绻軌?qū)首鞒龊侠淼呐袛啵瑢槟鷰沓~收益?！瘪R健表示，當(dāng)利率有走低趨勢時，存期上盡量應(yīng)選擇長些，以鎖定存款在未來一定時間里的收利率；當(dāng)預(yù)測利率有走高趨勢時，則在存期上應(yīng)短些，以減少因提前支取轉(zhuǎn)存而導(dǎo)致的利息損失。為分散單一產(chǎn)品帶來的風(fēng)險，建議中老年人可適當(dāng)購買一些債券，國債、利率較高的金融債券，以提高整體收益率。

　　確定理財產(chǎn)品后，還得考慮產(chǎn)品期限的選擇?！坝捎谥欣夏耆说哪挲g因素，患病或者發(fā)生意外風(fēng)險的概率要比年輕人高很多，理財?shù)木σ膊蝗缒贻p人充沛?！瘪R健建議中老年人可以選擇6個月到1年的產(chǎn)品，并盡量選擇附帶可質(zhì)押條款，以應(yīng)對突發(fā)事件對家庭資金方面的影響，例如：穩(wěn)利、尊利、增利等產(chǎn)品，都比較適合中老年人投資。

　　從屏蔽風(fēng)險的角度來說，建議中老年人的投資以組合的形式為主?？陀^來看，多數(shù)中老年人理財?shù)娘L(fēng)險承受能力較弱，因此，理財首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎(chǔ)上再去追求相對較高的收益。

　　以退休年齡來說，如果投資者56歲退休，基金（主要指保本基金、可轉(zhuǎn)債基金、債券基金，非股票型基金）投資比例可提高些；如果投資者65歲才退休，儲蓄和國債的比例應(yīng)占85%以上，基金投資比例可為15%。這樣的投資組合既符合老年人可以接受的安全范圍，也能提高資金整體收益率。中老年人也不至于承擔(dān)過大壓力，給身心健康造成影響。

　　另外，中老年人在選擇產(chǎn)品的同時，可以有意識的選擇一些符合自身需求的保險產(chǎn)品，降低醫(yī)療給家庭帶來的負(fù)擔(dān)，安享和諧的晚年生活。對于前期資產(chǎn)積累較多的中老年人，建議在決定購買理財產(chǎn)品的同時，適當(dāng)考慮資產(chǎn)傳承問題，避免由于資產(chǎn)分配，產(chǎn)生家庭成員關(guān)系緊張的局面。