生活中，有很大一部分年輕人，雖然每月掙錢和同齡人相比并不少，也沒感覺自己如何去花銷，可是等到月底甚至還沒到月底，就發(fā)現(xiàn)自己的口袋已經(jīng)空空如也，成為了名副其實的月光族。

在談及理財?shù)脑掝}時，大多數(shù)月光族總會持有這樣的理念：我沒錢，拿什么來理財實際上，不管我們的收入是多少，即使一個月僅有幾百元的收入，只是能勉強(qiáng)應(yīng)付日常開支的底薪階層，只要對自己的收入進(jìn)行合理的規(guī)劃，就能夠以有限的收入換來幸福美滿的生活，甚至還能夠通過合理的理財獲得一部分存款或其他收入。

如何從節(jié)省開支到銀行儲蓄，從生活保障到投資生財，從買房買車到未來人生規(guī)劃，科學(xué)地引導(dǎo)月光族走上理財之路，讓你從月光族逐步成為理財高手，從此不再做月光族。

　　保險理財已經(jīng)不是一件新鮮事，許多年輕人在理財時常常會遇到一些誤區(qū)。選擇一個好的保險理財可以抵御一些意外風(fēng)險。對于一些月光族來說，抵御風(fēng)險的能力較低，理財型保險如何選擇呢？怎樣理財又是最合適的呢？

　　理財誤區(qū)月月光這可能是一個重大的錯誤，而在目前失業(yè)率仍然高企，找工作所花的時間更長的情況下尤其如此。這就是為什么現(xiàn)在許多理財專家建議人們預(yù)留8-12個月的必要生活費，而傳統(tǒng)做法是留出3-6個月的費用。如果這聽起來有點令人怯步，那就設(shè)立一個對自己來說切實可行的目標(biāo)，然后逐漸累積。

　　最好的起步之處是羅斯個人退休賬戶（rothira）。這是因為無論何時有何需要，當(dāng)你從羅斯個人退休賬戶中取出之前所存款項時可以免交稅款和罰金（該賬戶的收益需要納稅，如果在年滿59歲半之前取出的話，可能要繳納10%的罰金），而該賬戶中未取資金的收益在你年滿59歲半以后就可以免稅（只要該賬戶已開設(shè)滿5年）。這樣你就可以建立一筆應(yīng)急資金，同時在享受免稅待遇的情況下為退休做了儲蓄安排。

　　當(dāng)你在別處擁有足夠的應(yīng)急儲蓄前，務(wù)必只投資于安全資產(chǎn)，而且要像貨幣市場帳戶或基金那樣可以隨時取用。而后，你就可以將羅斯退休賬戶里的資金用于風(fēng)險較大的投資（如果你收入過高而無法向個人退休賬戶供款時，你可以向不可扣稅型個人退休賬戶供款，然后將它轉(zhuǎn)換為羅斯個人退休賬戶。只是要注意，如果你擁有任何稅前個人退休賬戶的話，你可能需要對賬戶的轉(zhuǎn)換進(jìn)行繳稅。

　　如何選擇月光族理財?shù)谋ｋU月光族，顧名思義，就是每個月都把工資用光花光的那一族，現(xiàn)在很多年輕人因為剛從學(xué)校畢業(yè)出來參加工作，工資不高，而物質(zhì)享受的誘惑大，也沒什么家庭的壓力和責(zé)任感等，出來工作幾年后回頭一看除了年齡增長了，經(jīng)濟(jì)財富方面還是一無所有，還有一些家庭是靠一個人工作養(yǎng)起一頭家的，收入不高，開支大的也常常會不自覺的成為月光族。對于月光族來說，他們抵御風(fēng)險的能力相對較低，所以保障性保險也是很重要的，在他們接受保險理財?shù)囊?guī)劃后一定要把意外及健康醫(yī)療保險組合上去。

　　月光族的保險理財計劃錢是掙來的，財富是理出來的。對于月光族來說，保險理財是一種強(qiáng)制式儲蓄，也是積累財富的開始，交費比例不能太高，只能從少量的保費投入開始，如果首期保費年交不起的可以選擇月交的，交費期可以長短結(jié)合，交費靈活的萬能型保險和保額逐年增長的分紅型兩全保險都是不錯的選擇。月光族的保險保障計劃理財險是銀，健康醫(yī)療險是金。

目前保險產(chǎn)品有很多品種，“月光族”可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件等為自己的身體健康加一份保障。一旦出現(xiàn)什么意外或者重大疾病，那投保人就可以獲得一筆不小的保費，不至于影響到“買房大計”。