年前的最后一個(gè)月，小白領(lǐng)們，最盼望的，莫過(guò)于老板終于要發(fā)年終獎(jiǎng)了啦。不過(guò)，一筆金額較大的錢(qián)到手，到底怎么安排？春節(jié)過(guò)年必要的開(kāi)銷(xiāo)、犒勞辛苦工作一年的自己和家人。

同時(shí)，通過(guò)理財(cái)讓年終獎(jiǎng)實(shí)現(xiàn)增值，也是許多人會(huì)考慮的。但，面對(duì)花樣繁多的理財(cái)產(chǎn)品，漲漲跌跌的收益率、豐富多樣的投資渠道......小白領(lǐng)們，究竟該如何理財(cái)呢？

回家過(guò)年，當(dāng)然免不了大筆的開(kāi)銷(xiāo)，可以提前將過(guò)年這部分預(yù)算資金，投入到余額寶之類(lèi)的貨幣型基金。低門(mén)檻，每日計(jì)算收益，贖回快的幾分鐘就可以到賬，具有良好的流動(dòng)性。目前，市場(chǎng)上大部分貨幣基金的年化收益率普遍在3%上下，高靈活性的同時(shí)享受到相當(dāng)于1年定期存款的收益水平，是短期流動(dòng)資金管理的首選。

年末將至，年終獎(jiǎng)發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花?已成為上班族關(guān)心的問(wèn)題。如何用好年終獎(jiǎng)，甚至讓年終獎(jiǎng)“錢(qián)生錢(qián)”，也是大有學(xué)問(wèn)。那么，這些錢(qián)究竟該如何去理財(cái)?是購(gòu)買(mǎi)黃金還是股票，是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品還是基金?

　　答：理財(cái)師指出，年終獎(jiǎng)無(wú)論多寡，找到適合自己的理財(cái)途徑最重要。對(duì)于年終獎(jiǎng)主要可分為兩類(lèi)：一是，在扣掉新年紅包、購(gòu)物消費(fèi)、孝敬父母的開(kāi)支等“必要性支出”后，根據(jù)家庭消費(fèi)和投資計(jì)劃進(jìn)行長(zhǎng)短期配置。比如，有購(gòu)房需求的只能做一些流動(dòng)性高、收益穩(wěn)定的投資;打算做長(zhǎng)期規(guī)劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。二是，根據(jù)獎(jiǎng)金的多少來(lái)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。比如，獎(jiǎng)金為2萬(wàn)元以下的市民要以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%;2-5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，可以購(gòu)買(mǎi)銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購(gòu)買(mǎi)股票，還可購(gòu)買(mǎi)黃金等。另外，投資組合也很重要，比如市民用來(lái)投資的年終獎(jiǎng)約有1萬(wàn)元，可選擇貨幣基金、債券型基金和基金定投等投資渠道，在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應(yīng)該是比較理想的組合。

根據(jù)每個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，家庭理財(cái)?shù)娜糠值呐浔纫惨欢ú煌?。風(fēng)險(xiǎn)防范的部分，配比建議在 10-30%；家庭消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，配比可能跨度很大，20-90% 都有可能；投資部分占家庭總資產(chǎn)的 0-50%。