分紅險，顧名思義，就是具有分紅功能的理財保險，能為投資者帶來收益的保險。很多人購買分紅險就是看上了分紅的潛力，但是分紅險真的一定就會分紅嗎？答案是不一定！

分紅險首先是保險，其次才考慮投資功能。其保障的本質與傳統(tǒng)險種并沒有差異，而紅利的分配視保險公司的經營情況而定，具有不確定性。而且由于分紅險走的是傳統(tǒng)壽險和投資連接險的中間道路，其潛在回報率并不算高，沖著高回報去購買分紅險，只可能失望。

其次，分紅險除保險的一般功能外，還有紅利收益，主要來源于該險種投資賬戶的可分配盈余，但紅利作為附加的投資功能，既然可能有投資回報，就同樣存在投資風險。

投資理財險即分紅險。那么要注意哪些方面呢？

首先，分紅險不一定能分紅。分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。

其次，不是所有家庭都適合購買分紅險。兩類家庭應慎買分紅險：一是分紅險變現(xiàn)能力較差，短期內有大筆開支的家庭應慎購分紅險；如果中途退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價值”退錢，可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭，不宜購買分紅保險。

最后，關注分紅險的保障功能。分紅險首先是保險，其次才考慮投資功能。分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產品與傳統(tǒng)保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。

在當前降息周期，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的預期年化收益率看得過重。

消費者在購買保險時一定要仔細看清保單上的條款，保險公司只以條款為依據(jù)，在投資分紅險時一定要考慮公司的實力，最好選擇一家實力雄厚的公司，這樣公司的經營效益好，分紅也是比較高的。由于各種分紅險的設計有一定差異，分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應全面把握分紅產品的保障和投資作用，不要將不同分紅險的紅利多少作簡單、片面的比較。