最近一種叫做萬能險的產(chǎn)品在銀行賣得紅火，但其險種究竟是屬于什么保險類？又是不是真的萬能呢？專家十問萬能險，為您傾情解剖。

近來萬能險產(chǎn)品在銀行賣得很火，但是不了解萬能險的消費者容易受到產(chǎn)品宣傳和銷售人員的誤導而購買了不適合自己的產(chǎn)品。其實萬能險產(chǎn)品本身并不存在缺陷，只是有點復雜。人們只要多問問，就可以了解產(chǎn)品的相關規(guī)定，了解清楚了再決定買還是不買，或者買哪款產(chǎn)品，這可以避免很多不必要的糾紛:

問保障額度

萬能險的保障利益主要有疾病身故保障、意外傷害身故保障等。所繳納的保費有一部分是用來購買這些保障的，那么有多少錢是用于支付這一部分的費用呢？保障金額是多少呢？人們在購買產(chǎn)品的時候要問清楚這些問題。有些萬能險產(chǎn)品的保障金額比較高，保障作用較強，而有些產(chǎn)品則儲蓄性較強。消費者應根據(jù)自己的偏好選擇產(chǎn)品。

問初始費用

萬能險的費用項目很多，初始費用占了很大的比例。一般5萬元及以下部分，初始費用可達保費的10%，而5萬元以上部分是5%的費用，但最多不得超過6000元。我們繳納的保費在一次性扣除了初始費用和購買保障的那部分費用之后，才進入儲蓄賬戶。而保險公司給出的投資預期年化收益預期，指的是進入儲蓄賬戶的保費由于投資的預期年化收益。比如，你買了1萬元萬能險，但不是1萬元都用來作投資的，因此不能直接用投入的保費來計算你的預期年化收益。

問賬戶管理費

在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用。雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費不多，賬戶內(nèi)的金額積累較少，那么這些費用也是不能忽略的。

問部分領取

因為大多數(shù)萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，保險公司不會讓保戶隨意領取。那么什么時候開始可以部分領取賬戶價值呢？每年最多可以領取幾次？部分領取有沒有交手續(xù)費？這些問題關系到賬戶內(nèi)資金的流動性。

問退保費用退保費用也是比較高的一項費用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費用之后，保戶拿到的錢就會比所繳的保費少。這也是萬能險需要長期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。

問過往預期年化收益

進入儲蓄賬戶的錢會按照一定預期年化收益率積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何，這也是我們應該關心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個月的過往預期年化收益情況，這對選擇買哪個保險公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。

問賬戶演示表

萬能險會有一個未來賬戶價值的演示表，是在低、中、高三檔預期年化利率的假設下計算的。人們可以問一下假設的預期年化利率分別是多少。這些假設僅供參考，不能作為未來預期年化收益的預期，更不能只看高預期年化利率下假設的賬戶價值。

問領取方式

保險期限到了之后，賬戶里面的資金也有不同領取方式，除了一次性領取之外，有些產(chǎn)品可以像年金那樣分多次領取或者轉(zhuǎn)為購買其它保險。這也是人們需要了解清楚的。

問其它現(xiàn)金利益

部分萬能險產(chǎn)品可能有獎金，保險公司會根據(jù)保戶的賬戶情況返還一些獎金到賬戶中。別把這些獎金看得微不足道，它能幫保戶攤薄產(chǎn)品各項費用。

問是否可以追加保費

銀行里賣的萬能險大多是躉繳保費的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品會有不同的最低繳費金額，之后一般就不能追加保費了。若想追加投資，只有另外再買一份。但部分萬能險產(chǎn)品則能隨時追加保費。

如果消費者對某萬能產(chǎn)品詢問并清楚了以上信息，那對這款產(chǎn)品也就有一個較全面的認識了。之后再考慮買或者不買，才是一種明智的選擇。