隨著大家保險意識的增強，小編發(fā)現(xiàn)一種比較客觀的現(xiàn)象，那就是動車意外讓平時不注重保障的年輕人開始有保險意識。其實年輕人買保險首份無需買萬能險，宜以低保費換高保障，更應(yīng)該考慮意外險和醫(yī)療險。保險業(yè)理財規(guī)劃師馬尚華建議，剛踏入社會工作的職場新人購買保險，最好以保障高、交費低的純保障型為主，暫時不要考慮萬能險、分紅險等儲蓄型、投資型的保險。

宜以低保費換高保障，購買什么保險我們應(yīng)該選擇什么保險才能低保費換高保障呢？首推的是萬能險，保障方面有人身意外險和重大疾病險，每月需繳納費用500元，每年保費6000元，除了保障，還有一部分用于投資。跟純保障型的保險相比，萬能險的保障不是那么全面。專業(yè)人士提醒，作為人生中的第一份保單，應(yīng)該考慮自己最急需的保障。同樣是每年6000元的保費支出，可以購買比萬能險更全面的保障，然后把余下的錢用于其他的投資方式。另外，萬能險需要較大額、長期地持續(xù)繳費，交費期大多在10年以上，如果中途退保，很可能連保費總額都拿不回來。專家建議，在擁有了充足的傳統(tǒng)壽險基礎(chǔ)上，若還有剩余資金，且懶得打理，可考慮萬能險。

對于保險來說，我們一起來看看專家們有什么樣的意見， 馬尚華分析，有客戶買保險時想保障和投資兼顧，但是對于職場新人來說，保險的功能更多應(yīng)該是保障，20多歲到30歲這個階段，收入還不是很高，而談戀愛、準(zhǔn)備結(jié)婚、準(zhǔn)備買房等經(jīng)濟壓力又迫在眉睫，因此在保險保障方面的支出，最好能夠以盡量少的保費換取盡量高些的保障。險種選擇上，不妨以費率低廉、純保障型的產(chǎn)品為主，包括意外險、定期壽險和醫(yī)療險等；而對于長期儲蓄型、投資理財型的產(chǎn)品，則可以暫時避而遠之。

馬尚華認(rèn)為，除了養(yǎng)老保險和失業(yè)保險，沒有任何保險，還應(yīng)該考慮最基本的保障，也即意外險和醫(yī)療險。年輕人是意外發(fā)生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外類的保險。而意外保險的一大特色就是保費低廉，國內(nèi)普通意外保險產(chǎn)品的費率一般在每年1。5到2。5左右，也就是說，只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。

預(yù)算不超年收入一成

醫(yī)療險方面，一些普通的小毛病住院治療，醫(yī)療險的醫(yī)療費用型、醫(yī)療補貼型產(chǎn)品都可以負(fù)擔(dān)或彌補一部分醫(yī)療費用的支出。重大疾病險針對特定的約定的一些重大疾病進行賠償。重大疾病險的購買可以量力而行，如一個年收入在4萬元左右的職場新人，買一份10萬元保額左右的終身重疾險，20年期繳費的話，年繳保費的市場平均價格在3000元左右。

出于對家庭負(fù)責(zé)的角度，職場新人的第一份保單也可以設(shè)計為定期壽險，可以購買相對便宜的定期壽險，規(guī)劃的時間不宜超過10年。定期壽險費率也很便宜，而且比起意外險來，它還有多一個疾病身故和殘疾保障的功能。

剛參加工作的人群在選擇理財方式的時候是比較特殊的，對于他們來說薪水還不是很高，加上將來會產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時沒必要購買太多保險。專業(yè)人士建議，主要選擇保費低、保障高的純保障險種就可以了，為不給日常生活帶來負(fù)擔(dān)，保費預(yù)算應(yīng)該以年收入的10%為限，基本上5%-8%就差不多了。