張先生30歲，上有老、下有小，是一家企業(yè)經(jīng)理，年薪在20萬元左右；其妻子在事業(yè)單位供職，月薪3000元。有房有車，無貸款。月家庭開銷約5000元。

　　理財需求

　　由于企業(yè)經(jīng)營受宏觀調(diào)控政策影響較大，而且這兩年經(jīng)濟形勢并不樂觀，因此張先生未來的收入并不能保證。為了家庭未來的財富穩(wěn)健，也為了自己的財富可以有效傳承，張先生想為自己投保一份未來預期年化收益有保證的理財保險。

　　設(shè)計思路

　　張先生收入較高，目前存款節(jié)余會比較多，考慮到未來生活質(zhì)量的保證，有固定預期年化收益且有最低利益保證的理財險種是最佳選擇。

　　組合詳解

　　鑒于張先生收入受經(jīng)濟形勢影響較大，因此他可以選擇交費期短、年交保費較高的險種。

　　理財師分析

　　30歲的張先生可以投保針對成人的理財產(chǎn)品。該類產(chǎn)品附帶萬能賬戶、生存年金及分紅可以自動進入萬能賬戶累積生息，且有最低預期年化利率保證，同時還可以靈活提取。假設(shè)張先生選擇年交保費2萬元，交費期10年，為省事，選擇一次性交費20萬元，其中2萬元用于交納主險保費，18萬元全額進入萬能賬戶，然后通過萬能賬戶自動交納主險續(xù)期保險費。那么，猶豫期后，張先生就可以拿到第一筆相當于基本保險金額20%的生存年金，以后每年同樣有相同金額的生存年金給付，直到80歲。

　　此外，張先生還可以享受主險賬戶的分紅預期年化收益和附加險萬能賬戶的結(jié)息預期年化收益，期滿后還可以拿回所交保費。如這些生存年金和分紅預期年化收益不領(lǐng)取均可自動且免費進入附加萬能賬戶，享受復利增值，如按中檔預期年化收益，到60歲時，萬能賬戶可達到40余萬元，可用于安逸養(yǎng)老；到80歲時，萬能賬戶可超過百萬元，達到所交保費的6倍，實現(xiàn)財富增值。