張先生30歲，上有老、下有小，是一家企業(yè)經(jīng)理，年薪在20萬元左右；其妻子在事業(yè)單位供職，月薪3000元。有房有車，無貸款。月家庭開銷約5000元。

　　理財需求

　　由于企業(yè)經(jīng)營受宏觀調(diào)控政策影響較大，而且這兩年經(jīng)濟形勢并不樂觀，因此張先生未來的收入并不能保證。為了家庭未來的財富穩(wěn)健，也為了自己的財富可以有效傳承，張先生想為自己投保一份未來預(yù)期年化收益有保證的理財保險。

　　設(shè)計思路

　　張先生收入較高，目前存款節(jié)余會比較多，考慮到未來生活質(zhì)量的保證，有固定預(yù)期年化收益且有最低利益保證的理財險種是最佳選擇。

　　組合詳解

　　鑒于張先生收入受經(jīng)濟形勢影響較大，因此他可以選擇交費期短、年交保費較高的險種。

　　理財師分析

　　30歲的張先生可以投保針對成人的理財產(chǎn)品。該類產(chǎn)品附帶萬能賬戶、生存年金及分紅可以自動進入萬能賬戶累積生息，且有最低預(yù)期年化利率保證，同時還可以靈活提取。假設(shè)張先生選擇年交保費2萬元，交費期10年，為省事，選擇一次性交費20萬元，其中2萬元用于交納主險保費，18萬元全額進入萬能賬戶，然后通過萬能賬戶自動交納主險續(xù)期保險費。那么，猶豫期后，張先生就可以拿到第一筆相當(dāng)于基本保險金額20%的生存年金，以后每年同樣有相同金額的生存年金給付，直到80歲。

　　此外，張先生還可以享受主險賬戶的分紅預(yù)期年化收益和附加險萬能賬戶的結(jié)息預(yù)期年化收益，期滿后還可以拿回所交保費。如這些生存年金和分紅預(yù)期年化收益不領(lǐng)取均可自動且免費進入附加萬能賬戶，享受復(fù)利增值，如按中檔預(yù)期年化收益，到60歲時，萬能賬戶可達到40余萬元，可用于安逸養(yǎng)老；到80歲時，萬能賬戶可超過百萬元，達到所交保費的6倍，實現(xiàn)財富增值。