張?zhí)?5歲，張先生48歲，正讀高二的女兒準(zhǔn)備出國讀大學(xué)。張先生經(jīng)營一家小型貿(mào)易公司，每年凈收入400萬元；張?zhí)珦碛幸患曳b廠，每年凈收入300萬元。夫妻名下共有六套自有房產(chǎn)，無房貸，一套自住，一套出租，兩套公司使用，兩套閑置，總價(jià)值高達(dá)3000萬元。家庭流動資金僅為300萬元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　對家庭固定資產(chǎn)進(jìn)行盤活，保證私營企業(yè)成功轉(zhuǎn)型和正常經(jīng)營。同時(shí)對子女教育資金和夫妻二人養(yǎng)老資金進(jìn)行規(guī)劃。

　　理財(cái)建議

　　1.客戶夫妻雙方名下均有大量房產(chǎn)，可適當(dāng)考慮采用貸款形式，緩解現(xiàn)金流不足的問題。可在銀行申請以企業(yè)經(jīng)營為用途的房產(chǎn)抵押貸款，確保企業(yè)有足夠的資金可以成功轉(zhuǎn)型或轉(zhuǎn)產(chǎn)。

　　2.退休時(shí)子女已獨(dú)立，相關(guān)的生活費(fèi)用有所降低，但旅游、休閑、保健、醫(yī)療支出的費(fèi)用會不斷增加，每月開支大概是現(xiàn)在的80%。建議適當(dāng)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)或進(jìn)行定期定投來補(bǔ)充養(yǎng)老金。

　　3.為規(guī)避家庭的重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)提早利用保險(xiǎn)的杠桿原理，分別購買可保終身意外和重大疾病的保險(xiǎn)同樣十分必要。

　　4.可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)狀況提前半年時(shí)間準(zhǔn)備留學(xué)資金。如不能及時(shí)提供充足資金，可適當(dāng)考慮選擇澳大利亞、新西蘭等國家提出留學(xué)申請，并通過辦理銀行留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，緩解資金壓力。

　　5.建議根據(jù)企業(yè)經(jīng)營和資金情況，隨時(shí)對重要資金運(yùn)用規(guī)劃(子女留學(xué)資金、貸款還款及提前還款)進(jìn)行調(diào)整，并定期(每季度)及時(shí)對家庭整體理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行檢討和調(diào)整。