近年來，分紅險(xiǎn)因其穩(wěn)健紅利收益和期滿返還，受到不好投資理財(cái)人士的追捧。但專家表示，分紅險(xiǎn)雖然比較穩(wěn)健，但也并非人人都適合。對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)狀況優(yōu)良，有長(zhǎng)期穩(wěn)定收入同時(shí)保有一定時(shí)段不需運(yùn)用的儲(chǔ)蓄金者，比較適于購(gòu)買分紅險(xiǎn)。

和很多理財(cái)產(chǎn)品一樣，分紅險(xiǎn)的保本當(dāng)然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保，那很可能就會(huì)虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)就解約，虧損額度還不小呢!

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司銷售一份保險(xiǎn)，也會(huì)有很多的費(fèi)用產(chǎn)生，比如營(yíng)銷費(fèi)用、管理費(fèi)用和其他財(cái)務(wù)費(fèi)用等，這些費(fèi)用通常都會(huì)在一份保單投保后的前三年或前五年來提取，通過收取的保險(xiǎn)費(fèi)用來進(jìn)行支付。若投保者在前幾年就解約，保單價(jià)值準(zhǔn)備金扣除相關(guān)各類費(fèi)用后的金額，通常就會(huì)小于所繳保費(fèi)，也就是平常說的“現(xiàn)金價(jià)值”(退保時(shí)能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回的錢)會(huì)小于已繳保費(fèi)，投?？蛻艟蜁?huì)有本金上的損失。

分紅險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。因此，投資類分紅險(xiǎn)比較適合高收入人群購(gòu)買，而側(cè)重保障需求的消費(fèi)者可選擇一些保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外，收入不穩(wěn)定的家庭不宜購(gòu)買分紅險(xiǎn)。

目前，不少投保人把分紅險(xiǎn)作為一種投資方式，對(duì)分紅險(xiǎn)收益率寄予很高期望，但保險(xiǎn)理財(cái)人士表示，分紅險(xiǎn)的首要功能是為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，不要對(duì)它的投資收益期望過高，保險(xiǎn)專家提醒，保險(xiǎn)消費(fèi)者除了要充分了解分紅型保險(xiǎn)的本質(zhì)和特征，根據(jù)自身需求理性選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還有6個(gè)事項(xiàng)需要注意。

不能將分紅險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄存款來買

投保人應(yīng)選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期分紅險(xiǎn)產(chǎn)品只有儲(chǔ)蓄功能，并不適合人們的災(zāi)害保障需求。

不要過分看重 短期分紅利潤(rùn)

保險(xiǎn)看重的是時(shí)間性，時(shí)間越長(zhǎng)，其保險(xiǎn)價(jià)值才越高。作為一種穩(wěn)健的保險(xiǎn)類型，分紅險(xiǎn)需要時(shí)間檢驗(yàn)，不應(yīng)只看一時(shí)得失。專家表示，分紅保險(xiǎn)的分紅效應(yīng)會(huì)在中長(zhǎng)期顯現(xiàn)出來，1年或2年的分紅水平難以反映保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平和資金運(yùn)作能力。就目前來看，新《保險(xiǎn)法》在保險(xiǎn)資金運(yùn)作渠道上略有放寬，保險(xiǎn)資金的投資收益可能會(huì)有起色。

老人不太適宜 購(gòu)買分紅險(xiǎn)

大多數(shù)分紅險(xiǎn)對(duì)投保人沒有限制，但對(duì)保險(xiǎn)收益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為收益人。而一般情況下，老人抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，更需要保障，老人買保險(xiǎn)而讓子女受益，不符合一般家庭理財(cái)?shù)男枰?。從投保原則上來說，家庭保險(xiǎn)首先要保的是主要收入創(chuàng)造者，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入。

認(rèn)清保險(xiǎn)公司　經(jīng)營(yíng)能力再購(gòu)買

一是從回報(bào)上來說，分紅險(xiǎn)的回報(bào)能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，以及其在財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等方面是否做得更好，在購(gòu)買時(shí)要充分關(guān)注這些因素。二是要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，以免投資時(shí)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

不要輕易退保

一些投保人因分紅不滿意去退保，結(jié)果損失一定的本金。其實(shí)，分紅險(xiǎn)都有保險(xiǎn)公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。

家庭保險(xiǎn)支出不能太多

專家表示，家庭每年各項(xiàng)保險(xiǎn)支出最好控制在收入的10%以內(nèi)，且這10%保險(xiǎn)支出包含了房險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等各項(xiàng)保險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)的支出只應(yīng)占其中的一部分。

為此，打算購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)，最好能考慮到這方面的因素，如果是短時(shí)間內(nèi)就要?jiǎng)佑玫馁Y金，恐怕就不適宜用來購(gòu)買這類商品。