從銀行和保險(xiǎn)公司本意來(lái)說(shuō)，或許真的希望給客戶以保障，但是目前多種因素使得銀保產(chǎn)品難以承擔(dān)起回歸保障本質(zhì)的重任。

不少消費(fèi)者的保險(xiǎn)消費(fèi)心理并不成熟，買保險(xiǎn)希望保障收益兩手抓；其次，保險(xiǎn)公司在應(yīng)對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)、沖擊保費(fèi)規(guī)模、緩解給付壓力等因素驅(qū)使下，又不得不去迎合甚至引導(dǎo)客戶的這種需求。

保險(xiǎn)公司要追求盈利，難以做到同時(shí)給客戶高收益和高保障，因此就難免要假借外衣進(jìn)行包裝，甚至埋下一些陷阱，一旦客戶行為不符合公司預(yù)期，可能就會(huì)遭遇退保難等各種問(wèn)題。

保險(xiǎn)、保險(xiǎn)理財(cái)、銀行理財(cái)?shù)降子泻螀^(qū)別？對(duì)這一問(wèn)題，不少人心中或許感到疑惑。其實(shí)，錢放在銀行得到的是利息，錢買保險(xiǎn)買到的是保障。

　　保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲(chǔ)蓄。所以不要把買保險(xiǎn)跟把錢存銀行作對(duì)比。錢放在銀行得到的是利息，錢買保險(xiǎn)買到的是保障。我們經(jīng)?？梢钥匆?jiàn)周圍的買保險(xiǎn)的人計(jì)算買的保險(xiǎn)分紅多少，將來(lái)可以掙多少錢。其實(shí)這些看法都是存在一定的誤區(qū)的。保險(xiǎn)買的是保障，而保障是需要付出資金成本的。

　　從以上我們不難看出，保險(xiǎn)公司和銀行在推薦產(chǎn)品時(shí)仍然希望把保險(xiǎn)的保障作用放在首位，而非收益。如果說(shuō)保險(xiǎn)買的是保障，那么銀保產(chǎn)品的保障體現(xiàn)在何處？除了贈(zèng)送的一份交通意外險(xiǎn)外，似乎再?zèng)]別的了，甚至部分銀行在推薦產(chǎn)品時(shí)干脆直接說(shuō)沒(méi)有保障，主要就是理財(cái)，更不會(huì)涉及退?；蚶碣r注意事項(xiàng)等。

　　可見(jiàn)，從銀行和保險(xiǎn)公司本意來(lái)說(shuō)，或許真的希望給客戶以保障，但是目前多種因素使得銀保產(chǎn)品難以承擔(dān)起回歸保障本質(zhì)的重任。首先，不少消費(fèi)者的保險(xiǎn)消費(fèi)心理并不成熟，買保險(xiǎn)希望保障收益兩手抓；其次，保險(xiǎn)公司在應(yīng)對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)、沖擊保費(fèi)規(guī)模、緩解給付壓力等因素驅(qū)使下，又不得不去迎合甚至引導(dǎo)客戶的這種需求；再次，保險(xiǎn)公司要追求盈利，難以做到同時(shí)給客戶高收益和高保障，因此就難免要假借外衣進(jìn)行包裝，甚至埋下一些陷阱，一旦客戶行為不符合公司預(yù)期，可能就會(huì)遭遇退保難等各種問(wèn)題。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)和投資理財(cái)并不沖突，應(yīng)擴(kuò)充保險(xiǎn)業(yè)態(tài)的內(nèi)涵，使之和金融市場(chǎng)緊密結(jié)合，回歸保障不是唯一目標(biāo)，現(xiàn)在應(yīng)是一個(gè)市場(chǎng)細(xì)分、產(chǎn)品豐富多樣的時(shí)代，各種創(chuàng)新產(chǎn)品都應(yīng)被接納。但關(guān)鍵在于，無(wú)論保險(xiǎn)公司還是銀行，在向消費(fèi)者推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)盡到如實(shí)告知、詳盡告知的義務(wù)，讓重要信息公開(kāi)化、透明化，讓客戶自己做選擇，這需要銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)銀保產(chǎn)品有清晰的定位，收益與保障正如魚(yú)與熊掌，想要兼得并不是易事。只有產(chǎn)品定位清晰，才可能做到不以避重就輕或移花接木的手段欺騙消費(fèi)者。

保險(xiǎn)和投資理財(cái)并不沖突，應(yīng)擴(kuò)充保險(xiǎn)業(yè)態(tài)的內(nèi)涵，使之和金融市場(chǎng)緊密結(jié)合，回歸保障不是唯一目標(biāo)，現(xiàn)在應(yīng)是一個(gè)市場(chǎng)細(xì)分、產(chǎn)品豐富多樣的時(shí)代，各種創(chuàng)新產(chǎn)品都應(yīng)被接納。但關(guān)鍵在于，無(wú)論保險(xiǎn)公司還是銀行，在向消費(fèi)者推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)盡到如實(shí)告知、詳盡告知的義務(wù)，讓重要信息公開(kāi)化、透明化，讓客戶自己做選擇，這需要銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)銀保產(chǎn)品有清晰的定位，收益與保障正如魚(yú)與熊掌，想要兼得并不是易事。只有產(chǎn)品定位清晰，才可能做到不以避重就輕或移花接木的手段欺騙消費(fèi)者。