作為一種穩(wěn)健的保險產(chǎn)品，分紅型保險是如今很多人的主要選擇之一，不過，若您有意愿投保，則應(yīng)該考慮方方面面，不要輕易退保，否則會給自己帶來一定損失。因此，我們在購買時一定要找到最適合自己的保險。

分紅險是可以退保的，只不過，在猶豫期內(nèi)退保，基本不扣除啥費(fèi)用，但是過了猶豫期再退保，肯定是有損失的。據(jù)了解，分紅型保險產(chǎn)生的價值需要一段較長的時間、滾動復(fù)利才能看得出來。分紅險是一款穩(wěn)定利益，投資于固定資產(chǎn)，收益比較穩(wěn)定的產(chǎn)品，運(yùn)營到五年左右，基本上保單的現(xiàn)金價值和分紅收益與已交保費(fèi)持平。如果僅投保兩三年就退保，收益和分紅且不說少得可憐，本金的損失也會很大。

退保后，投保人最大的損失還不是金錢，而是一些隱性損失。在投保人損失保費(fèi)的同時，被保險人也失去了保障，風(fēng)險無時無地不存在。而且在訂立新的保險合同時，隨著被保險人年齡的增大，投保健康險的客戶會受到越來越嚴(yán)格的限制。體檢難，核保難，理賠更難，往往還需要繳納更多的保費(fèi)。損失最大的是客戶。

顧先生兩年前到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)時現(xiàn)場駐點(diǎn)業(yè)務(wù)人員向他推薦一款理財產(chǎn)品，說是期限為2年至5年，兩年后客戶就可自由贖回，并稱預(yù)期年化收益將超過同期定期存款利息。但近期顧先生贖回時卻發(fā)現(xiàn)不僅沒賺到錢，而且本金也縮水了，2.8萬元本金變成2.7989萬元。

顧客：本金為何縮水了？

2009年3月份顧先生在福州道山西路附近一家大銀行儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。當(dāng)時網(wǎng)點(diǎn)有一保險駐點(diǎn)人員向他推薦一款保險公司和銀行合作推出的理財產(chǎn)品。業(yè)務(wù)經(jīng)理稱產(chǎn)品期限最長為5年，但客戶兩年后就可贖回，除了可獲得一份固定預(yù)期年化收益，每年還有一份不確定的分紅，兩者加起來會比銀行同期定期存款利息高。此外，客戶還可額外享受意外身故保障。

顧先生隨即一次性投資了2.8萬元。去年公司客服通知第一年分紅500多元，今年3月份接到通知，第二年分紅金額約300元。如今兩年期限到了顧先生辦理贖回手續(xù)。前段時間他到銀行網(wǎng)點(diǎn)打印存折，卻驚奇地發(fā)現(xiàn)賬單上到賬資金總共為2.7989萬元，不僅沒賺到錢，而且本金縮水了11元。

顧先生打電話給保險公司客服熱線詢問，工作人員表示，他屬于提前退保，因而要扣一筆費(fèi)用，并表示第二年的分紅還未到賬。對此顧先生難以理解，他說，當(dāng)初銷售時說是產(chǎn)品預(yù)期年化收益不低于銀行同期定期存款，并說兩年就可贖回，未提及提前贖回要扣費(fèi)用。即使算上第二年的分紅，兩年時間實際預(yù)期年化收益也才200多元，遠(yuǎn)低于銀行定期存款利息。據(jù)了解，當(dāng)年銀行兩年期定期存款預(yù)期年化利率為2.79%，如果顧先生當(dāng)時辦理兩年期定期存款，到期利息為1562元。

公司：提前退保本金會受損

據(jù)了解，顧先生所購的這款分紅保險是5年期產(chǎn)品。記者隨即聯(lián)系了這家保險公司福州分公司。公司相關(guān)人士解釋說，保險期限5年，客戶兩年后就贖回，相當(dāng)于提前退保，因而本金會受損。按條款規(guī)定，客戶在投保后提前退保要扣除一定的費(fèi)用，投保時間越短，退?？鄢馁M(fèi)用就越多。通常在投保后一兩年內(nèi)保單現(xiàn)金價值會低于所交保費(fèi)。此款保險產(chǎn)品保單現(xiàn)金價值為：客戶滿1年退保，1萬元保費(fèi)退保金額為9400元；滿兩年退保，退保金額為9780元；第三年退保才可保本達(dá)10050元。這意味著顧先生提前退保，2.8萬元的保費(fèi)退保時要被扣除約600元的費(fèi)用。

這位人士同時表示，該款保險另有一塊滿期金，如1萬元保費(fèi)到期給付10630元，相當(dāng)于每年有一塊1.26%的預(yù)期年化收益。不過滿期金只有滿期才能兌現(xiàn)，不是按年分配?？蛻籼崆巴吮?，因而無法享受滿期保險金。

提醒：保險不同于銀行存款

近年分紅保險誤導(dǎo)銷售時有出現(xiàn)，此前保險業(yè)務(wù)員在促銷時常會把分紅保險與銀行定期存款對比，以不低于銀行存款利息作為賣點(diǎn)吸引客戶。省保險行業(yè)協(xié)會秘書長嚴(yán)小綱表示，保險不同于銀行理財產(chǎn)品，它側(cè)重于保障，兩者性質(zhì)不同。就分紅保險產(chǎn)品而言，目前保單利益主要為：保障+滿期金+分紅。保障多為意外身故保障，分紅依據(jù)投資情況而定，每年的分紅水平不確定。而銀行定期存款利息是固定的。

另據(jù)了解，保險提前退保與銀行存款提前取回處理方式不同。定期存款提前取回按活期存款預(yù)期年化利率計算，分紅保險則依年限按現(xiàn)金價值退回，投保后前一兩年提前退保，本金多會受損。如果客戶急用錢，可選擇保單質(zhì)押貸款，最高可按保單現(xiàn)金價值80%貸款。另外，保險公司設(shè)定了10天猶豫期，客戶在保單生效10天內(nèi)，如果覺得不合適，可解除合同。猶豫期內(nèi)退保，保險公司要退還所有保費(fèi)。

綜上可知，在購買分紅型保險時，不要輕易退保。一些投保人因分紅不滿意去退保，結(jié)果損失一定的本金。其實，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。