生活中，有很大一部分年輕人，雖然每月掙錢和同齡人相比并不少，也沒感覺自己如何去花銷，可是等到月底甚至還沒到月底，就發(fā)現(xiàn)自己的口袋已經(jīng)空空如也，成為了名副其實(shí)的月光族。

在談及理財(cái)?shù)脑掝}時(shí)，大多數(shù)月光族總會持有這樣的理念：我沒錢，拿什么來理財(cái)實(shí)際上，不管我們的收入是多少，即使一個(gè)月僅有幾百元的收入，只是能勉強(qiáng)應(yīng)付日常開支的底薪階層，只要對自己的收入進(jìn)行合理的規(guī)劃，就能夠以有限的收入換來幸福美滿的生活，甚至還能夠通過合理的理財(cái)獲得一部分存款或其他收入。

如何從節(jié)省開支到銀行儲蓄，從生活保障到投資生財(cái)，從買房買車到未來人生規(guī)劃，科學(xué)地引導(dǎo)月光族走上理財(cái)之路，讓你從月光族逐步成為理財(cái)高手，從此不再做月光族。

　　保險(xiǎn)理財(cái)已經(jīng)不是一件新鮮事，許多年輕人在理財(cái)時(shí)常常會遇到一些誤區(qū)。選擇一個(gè)好的保險(xiǎn)理財(cái)可以抵御一些意外風(fēng)險(xiǎn)。對于一些月光族來說，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，理財(cái)型保險(xiǎn)如何選擇呢？怎樣理財(cái)又是最合適的呢？

　　理財(cái)誤區(qū)月月光這可能是一個(gè)重大的錯(cuò)誤，而在目前失業(yè)率仍然高企，找工作所花的時(shí)間更長的情況下尤其如此。這就是為什么現(xiàn)在許多理財(cái)專家建議人們預(yù)留8-12個(gè)月的必要生活費(fèi)，而傳統(tǒng)做法是留出3-6個(gè)月的費(fèi)用。如果這聽起來有點(diǎn)令人怯步，那就設(shè)立一個(gè)對自己來說切實(shí)可行的目標(biāo)，然后逐漸累積。

　　最好的起步之處是羅斯個(gè)人退休賬戶（rothira）。這是因?yàn)闊o論何時(shí)有何需要，當(dāng)你從羅斯個(gè)人退休賬戶中取出之前所存款項(xiàng)時(shí)可以免交稅款和罰金（該賬戶的收益需要納稅，如果在年滿59歲半之前取出的話，可能要繳納10%的罰金），而該賬戶中未取資金的收益在你年滿59歲半以后就可以免稅（只要該賬戶已開設(shè)滿5年）。這樣你就可以建立一筆應(yīng)急資金，同時(shí)在享受免稅待遇的情況下為退休做了儲蓄安排。

　　當(dāng)你在別處擁有足夠的應(yīng)急儲蓄前，務(wù)必只投資于安全資產(chǎn)，而且要像貨幣市場帳戶或基金那樣可以隨時(shí)取用。而后，你就可以將羅斯退休賬戶里的資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資（如果你收入過高而無法向個(gè)人退休賬戶供款時(shí)，你可以向不可扣稅型個(gè)人退休賬戶供款，然后將它轉(zhuǎn)換為羅斯個(gè)人退休賬戶。只是要注意，如果你擁有任何稅前個(gè)人退休賬戶的話，你可能需要對賬戶的轉(zhuǎn)換進(jìn)行繳稅。

　　如何選擇月光族理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)月光族，顧名思義，就是每個(gè)月都把工資用光花光的那一族，現(xiàn)在很多年輕人因?yàn)閯倧膶W(xué)校畢業(yè)出來參加工作，工資不高，而物質(zhì)享受的誘惑大，也沒什么家庭的壓力和責(zé)任感等，出來工作幾年后回頭一看除了年齡增長了，經(jīng)濟(jì)財(cái)富方面還是一無所有，還有一些家庭是靠一個(gè)人工作養(yǎng)起一頭家的，收入不高，開支大的也常常會不自覺的成為月光族。對于月光族來說，他們抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較低，所以保障性保險(xiǎn)也是很重要的，在他們接受保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊?guī)劃后一定要把意外及健康醫(yī)療保險(xiǎn)組合上去。

　　月光族的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃錢是掙來的，財(cái)富是理出來的。對于月光族來說，保險(xiǎn)理財(cái)是一種強(qiáng)制式儲蓄，也是積累財(cái)富的開始，交費(fèi)比例不能太高，只能從少量的保費(fèi)投入開始，如果首期保費(fèi)年交不起的可以選擇月交的，交費(fèi)期可以長短結(jié)合，交費(fèi)靈活的萬能型保險(xiǎn)和保額逐年增長的分紅型兩全保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。月光族的保險(xiǎn)保障計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)是銀，健康醫(yī)療險(xiǎn)是金。

目前保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多品種，“月光族”可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件等為自己的身體健康加一份保障。一旦出現(xiàn)什么意外或者重大疾病，那投保人就可以獲得一筆不小的保費(fèi)，不至于影響到“買房大計(jì)”。