年前的最后一個月，小白領(lǐng)們，最盼望的，莫過于老板終于要發(fā)年終獎了啦。不過，一筆金額較大的錢到手，到底怎么安排？春節(jié)過年必要的開銷、犒勞辛苦工作一年的自己和家人。

同時，通過理財讓年終獎實現(xiàn)增值，也是許多人會考慮的。但，面對花樣繁多的理財產(chǎn)品，漲漲跌跌的收益率、豐富多樣的投資渠道......小白領(lǐng)們，究竟該如何理財呢？

回家過年，當(dāng)然免不了大筆的開銷，可以提前將過年這部分預(yù)算資金，投入到余額寶之類的貨幣型基金。低門檻，每日計算收益，贖回快的幾分鐘就可以到賬，具有良好的流動性。目前，市場上大部分貨幣基金的年化收益率普遍在3%上下，高靈活性的同時享受到相當(dāng)于1年定期存款的收益水平，是短期流動資金管理的首選。

年末將至，年終獎發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花?已成為上班族關(guān)心的問題。如何用好年終獎，甚至讓年終獎“錢生錢”，也是大有學(xué)問。那么，這些錢究竟該如何去理財?是購買黃金還是股票，是購買理財產(chǎn)品還是基金?

　　答：理財師指出，年終獎無論多寡，找到適合自己的理財途徑最重要。對于年終獎主要可分為兩類：一是，在扣掉新年紅包、購物消費、孝敬父母的開支等“必要性支出”后，根據(jù)家庭消費和投資計劃進行長短期配置。比如，有購房需求的只能做一些流動性高、收益穩(wěn)定的投資;打算做長期規(guī)劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。二是，根據(jù)獎金的多少來選擇合適的理財產(chǎn)品。比如，獎金為2萬元以下的市民要以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫(yī)療險等保險，但保費支出不應(yīng)超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%;2-5萬元年終獎的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風(fēng)險理財產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。另外，投資組合也很重要，比如市民用來投資的年終獎約有1萬元，可選擇貨幣基金、債券型基金和基金定投等投資渠道，在目前的市場環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應(yīng)該是比較理想的組合。

根據(jù)每個家庭的風(fēng)險承受能力不同，家庭理財?shù)娜糠值呐浔纫惨欢ú煌?。風(fēng)險防范的部分，配比建議在 10-30%；家庭消費與儲蓄，配比可能跨度很大，20-90% 都有可能；投資部分占家庭總資產(chǎn)的 0-50%。