分紅險(xiǎn)，顧名思義，就是具有分紅功能的理財(cái)保險(xiǎn)，能為投資者帶來(lái)收益的保險(xiǎn)。很多人購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)就是看上了分紅的潛力，但是分紅險(xiǎn)真的一定就會(huì)分紅嗎？答案是不一定！

分紅險(xiǎn)首先是保險(xiǎn)，其次才考慮投資功能。其保障的本質(zhì)與傳統(tǒng)險(xiǎn)種并沒(méi)有差異，而紅利的分配視保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況而定，具有不確定性。而且由于分紅險(xiǎn)走的是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)的中間道路，其潛在回報(bào)率并不算高，沖著高回報(bào)去購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)，只可能失望。

其次，分紅險(xiǎn)除保險(xiǎn)的一般功能外，還有紅利收益，主要來(lái)源于該險(xiǎn)種投資賬戶(hù)的可分配盈余，但紅利作為附加的投資功能，既然可能有投資回報(bào)，就同樣存在投資風(fēng)險(xiǎn)。

投資理財(cái)險(xiǎn)即分紅險(xiǎn)。那么要注意哪些方面呢？

首先，分紅險(xiǎn)不一定能分紅。分紅險(xiǎn)的紅利主要來(lái)源于死差、費(fèi)差和投資帶來(lái)的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶(hù)可分配盈余的70%分配給客戶(hù)。但如果沒(méi)有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒(méi)有紅利可分。

其次，不是所有家庭都適合購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)。兩類(lèi)家庭應(yīng)慎買(mǎi)分紅險(xiǎn)：一是分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開(kāi)支的家庭應(yīng)慎購(gòu)分紅險(xiǎn)；如果中途退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢(qián)，可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭，不宜購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)。

最后，關(guān)注分紅險(xiǎn)的保障功能。分紅險(xiǎn)首先是保險(xiǎn)，其次才考慮投資功能。分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類(lèi)，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。

在當(dāng)前降息周期，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的預(yù)期年化收益率看得過(guò)重。

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)看清保單上的條款，保險(xiǎn)公司只以條款為依據(jù)，在投資分紅險(xiǎn)時(shí)一定要考慮公司的實(shí)力，最好選擇一家實(shí)力雄厚的公司，這樣公司的經(jīng)營(yíng)效益好，分紅也是比較高的。由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少作簡(jiǎn)單、片面的比較。