隨著收入的提升，沒(méi)有大額投資方向的人們總希望自己手中的錢能夠像雞生蛋一樣帶來(lái)更多的收益，如何理財(cái)，如何做理財(cái)規(guī)劃配置就是最大的學(xué)問(wèn)了。本文從風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、穩(wěn)健投資、主動(dòng)投資三個(gè)維度分析理財(cái)技巧。

有錢不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有錢也不代表沒(méi)有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。生命中最大的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)非健康風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。這些都是小概率時(shí)間，但是熟悉概率統(tǒng)計(jì)的朋友們應(yīng)該知道，多個(gè)小概率事件發(fā)生其中一個(gè)的概率是幾何級(jí)倍率增長(zhǎng)的。所以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并不是可有可無(wú)，而是必須做好計(jì)劃的。

隨著醫(yī)療保險(xiǎn)的普及，無(wú)論你是職工社保、社區(qū)居民保險(xiǎn)還是新農(nóng)保，這些都是社保范疇的醫(yī)療保險(xiǎn)。雖然免賠額度相對(duì)較高，但是這些都是必須具備的。因?yàn)檫@是最基礎(chǔ)的保障。大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)都是要求必備社保的。

　　理財(cái)不是件簡(jiǎn)單的事！

　　理財(cái)險(xiǎn)不是一種特定的險(xiǎn)種，它跟以保障為主的產(chǎn)品不同，是主要以儲(chǔ)蓄或理財(cái)功能為主的保險(xiǎn)產(chǎn)品，常見(jiàn)的理財(cái)險(xiǎn)有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)。

　　現(xiàn)在，各類投資產(chǎn)品利率下行，境外投資越管越嚴(yán)，房產(chǎn)起步高不說(shuō)也沒(méi)資格。這樣的大環(huán)境下，保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品安全性相對(duì)較高、收益也還能接受，確實(shí)是可以考慮的投資選擇。尤其是在長(zhǎng)線投資中，除了保險(xiǎn)，大概沒(méi)有一個(gè)金融產(chǎn)品可以做到與生命等長(zhǎng)。

　　那么問(wèn)題來(lái)了，誰(shuí)比較適合買理財(cái)險(xiǎn)呢？

　　1、家有兒女的中產(chǎn)父母

　　理財(cái)險(xiǎn)適合讓家有兒女的中產(chǎn)父母給兒女買。一來(lái)中國(guó)人凡事總想著小孩，想給他留點(diǎn)錢，這是很多老人和父母的想法；二來(lái)小孩買得早，保險(xiǎn)期間長(zhǎng)，收益自然也更好看，所以保險(xiǎn)公司也會(huì)主推。

　　很多人會(huì)說(shuō)，這筆錢我想自己用，沒(méi)有問(wèn)題，進(jìn)入萬(wàn)能以后的錢都是屬于投保人的。所以，雖然是父母給小孩買，但是資金的主動(dòng)權(quán)還是掌握在大人手里。

　　2、年過(guò)40的商界精英

　　買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的另外一個(gè)主力人群，是年過(guò)四十經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)家或公司管理人員，保險(xiǎn)帶給他們的，不是豐厚的投資回報(bào)，而是穩(wěn)定與安全。保險(xiǎn)不僅將現(xiàn)在的錢用契約的形式固定成將來(lái)的可支配現(xiàn)金流，更可以相對(duì)隱秘的方式定向傳承。

　　另外，也有一些公司推出更高級(jí)的服務(wù)，將保險(xiǎn)金和信托相結(jié)合，能為有錢人訂制理財(cái)計(jì)劃，也是這兩年保險(xiǎn)創(chuàng)新的一大突破。

有了社保并不是萬(wàn)無(wú)一失，社保首先是免賠額較高，其次是賠付封頂比較低。尤其是社區(qū)居民保險(xiǎn)和新農(nóng)保，跨地區(qū)享受更好醫(yī)療服務(wù)的時(shí)候賠付比例更低。所以我們需要一些其他商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做保障。商業(yè)保險(xiǎn)可以在社保報(bào)銷之后，對(duì)未報(bào)銷部分進(jìn)行二次理賠。商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，其實(shí)也是必不可少的。