在目前的市場形勢下，消費者應(yīng)如何更好地選擇萬能險？投保時又應(yīng)規(guī)避哪些誤區(qū)呢？

把握靈活性特征萬能險是介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。之所以稱為萬能，其最大特點就是靈活性，主要體現(xiàn)在以下三方面。

交費靈活萬能險的投保人可以任意選擇、變更交費期，可在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，可以過三、五年或更長時間后再補交保費，還可以一次或多次追加保費。

保額可調(diào)整投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時變更萬能險的基本保額，從而滿足對保障、投資的不同需求。

可靈活支取現(xiàn)金投保人可以隨時領(lǐng)取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。相對于傳統(tǒng)的保險通常被認為是一種中長期投資，無法應(yīng)付不時之需的資金周轉(zhuǎn)，且往往退保成本較高，萬能險的個人投資賬戶則是每月記息，月月復(fù)利。投保人可以隨時靈活支取不超過個人投資賬戶里的現(xiàn)金，保險合同繼續(xù)有效，這一點比傳統(tǒng)保險的保單抵押貸款更有利。

規(guī)避投保誤區(qū)投保萬能險前應(yīng)弄清自己的需求，一般來說，萬能險還可附加其他險種，如重疾險、意外險等，這樣的組合看似將投資收益、身故保障、重大疾病保障整合在一起，體現(xiàn)了多元化的保障目的。業(yè)內(nèi)人士建議，購買保險產(chǎn)品，在保費相同的情況下，應(yīng)選擇保障類型更多的產(chǎn)品。但如果沖著附加重疾險去買萬能險并不科學(xué)。畢竟萬能險即使附加了再多的保障功能，其主險還是萬能險。

此外，萬能險不適合年齡大的人投資。專家表示，由于萬能險的風(fēng)險保額實行的是自然費率，而這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增的。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買。