雖然保險現(xiàn)在已經(jīng)非常的普遍，但是對于一些專業(yè)的名詞很多朋友們還不是很理解?！胺颗笨梢赃M(jìn)行財務(wù)調(diào)整以緩解眼前壓力，而不一定要向倩倩夫婦那樣將第一套小房子賣掉。比如，可以更改還款方式，如原來的等額本金無法承擔(dān)，可以改為等額本息的還款方式，或者采用月公積金沖還貸方式減輕月供的壓力。還可以延長還款時間，如把原來10年還款期修改為20年、30年，就可以減輕目前的還款壓力。

　　“卡奴”是一個比較特殊的群體，對于這些人來說一定要注意“卡奴”最好只保留1~2張信用卡，控制信用卡的總透支額度，把多余的信用卡取消，從源頭上控制盲目消費。

　　同時，我們一定要注意的就是根據(jù)自己的實際情況來安排自己的生活，要做好日常的記賬工作，切實做到量入為出。如果你的收入已經(jīng)足夠你日常消費，你也并不是特別在意信用卡每月節(jié)省下的利息，那也可以恢復(fù)傳統(tǒng)的消費習(xí)慣，拋棄信用卡購物的習(xí)慣。

　　太過保守的人士，則要稍微積極一點，對自己未來的收入有自信的前提下，使用一點銀行貸款，既增加了自己的可支配資源，也可以積累自己的信用。只要在一個合理的負(fù)債范圍內(nèi)，“讓銀行為自己打工”，可以算是上上之選。

　　誤區(qū)6:重投資輕保障，僅僅為了保險的投資功能而投保，卻忽視了保險的基本功能是為家庭財務(wù)保駕護(hù)航。

　　保險和投資不能混為一談，在考慮是否投保時，我們應(yīng)該先看重保障功能本身，其次再對投資部分予以關(guān)心。

　　分紅險、投連險和萬能險的保費一般比較昂貴，對事業(yè)剛剛起步的年輕人來說并不合適，在金融環(huán)境動蕩時，更可能出現(xiàn)保費斷供的危機，而相同保費下，如果選擇消費型即保費不返還的產(chǎn)品，保險金額會更高，保障也能更到位。

　　誤區(qū)7:作為家庭的主要收入來源，自身缺乏必要的保險保障，卻給尚無收入能力的子女購買了大量的保險。

　　從保險的這一作用出發(fā)，我們就能明白，為什么“家庭支柱”才是最需要保障的人。因為家庭支柱一旦倒下，對家庭經(jīng)濟的影響將是最大的，此時整個家庭就需要借助保險來“恢復(fù)元氣”。而除非你的孩子是童星，為家庭財富增長發(fā)揮重要作用，不然，過多地為孩子投保而忽視自身保障并不科學(xué)。

　　誤區(qū)8:不少投資者都有一種“恐高癥”，在基金投資上表現(xiàn)為不愿介入高凈值基金，總覺得要買便宜的基金心里才踏實。

　　基金不是股票，不像股票那樣存在一個合理的“市盈率”，高價基金同樣會有繼續(xù)向上成長的潛力。國外就有很多基金，其凈值十多年來一直往上走，像這樣的基金，其實任何時候買都是“便宜”的。相反，長期處于“便宜”狀態(tài)的基金反而有可能是因為其持續(xù)增長能力匱乏的表現(xiàn)，而背后的根本問題則有可能出在投資研究能力上。

　　一定要記住，買基金買得是基金的投資賺錢能力和風(fēng)險控制能力，而不是基金本身的價格高低。投資者在選擇基金的時候，應(yīng)更多關(guān)注基金管理人投資管理能力如何，而不是僅僅盯著價格的高低。

　　最后我們還需要了解的就是保險的投資收益的問題，我們一起來了解一下，單位凈值很高的“貴”的基金，只要其投資管理能力強，未來的投資回報率也不會太差，相應(yīng)的投資風(fēng)險也不會太高。