隨著人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度的提高，好多家長都想為自己的孩子買一份少兒重疾意外險(xiǎn)作為以后上午保障。下面我們來一起了解一下。

　　歐先生，26歲，碩士，廣東東莞某制造業(yè)經(jīng)理，本人月稅后收入4100元，年終5000元，其他家人月稅后收入2400元，其他月收入4000元，家庭月均日常開支4300元。夫婦均有基本社保。目前家庭有現(xiàn)金及活期存款35000元，定期存款28萬元，基金10000元(每月定投1500元)，在陜西老家有一套商品房價(jià)值35萬元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、完善家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障

　　2、寶寶將于11月出生，一般教育費(fèi)的準(zhǔn)備

　　3、10年后回老家發(fā)展，希望達(dá)到財(cái)務(wù)(即財(cái)產(chǎn)達(dá)到2500000，其中固定資產(chǎn)400000，存款1500000，其它投資如基金，股票，其它600000。)

　　漢和理財(cái)師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：

　　一、財(cái)務(wù)分析

　　歐先生家庭正處于形成期，收入屬于中等水平，收入較穩(wěn)定且有一定的上漲空間。隨著時(shí)間的推移，寶寶的出生，家庭的各項(xiàng)支出將逐步增加。目前家庭無負(fù)債，儲(chǔ)蓄比率較大，存在的主要問題是：家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障不充足，家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。

　　二、理財(cái)方案

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　歐先生的收入較穩(wěn)定，且寶寶將降生，家庭儲(chǔ)備金預(yù)留2.5萬元，即現(xiàn)金和活期存款1萬元，1.5萬元購買貨幣市場(chǎng)基金，作為家庭的日常生活開支和應(yīng)急金。另夫婦可各辦理一張貸記信用卡，用其信用額度作為應(yīng)急金的補(bǔ)充。

　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃

　　夫婦僅有基本社保不足以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)以商業(yè)保險(xiǎn)做為補(bǔ)充，完善家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障。歐先生購買30萬保額的定期壽險(xiǎn)附加住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，妻子購買20萬保額的定期壽險(xiǎn)(需提供產(chǎn)前檢查報(bào)告，一般情況孕期不可附加住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn))和意外險(xiǎn)。為父母各購買一份老年人意外險(xiǎn)卡單。寶寶出生28天后，投保少兒重疾意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，年保費(fèi)共計(jì)約為1.1萬元。

　　3、教育規(guī)劃

　　寶寶出生28天后，投保有預(yù)期年化收益的萬能性少兒重疾意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面可讓寶寶在享有重疾保障的情況下獲得一定的預(yù)期年化收益，另一方面可以其個(gè)人帳戶的價(jià)值支付寶寶在一般情況下的教育費(fèi)至大學(xué)畢業(yè)。持續(xù)繳費(fèi)至寶寶18歲，年費(fèi)1萬元。

　　4、投資規(guī)劃

　　歐先生現(xiàn)有每月定投1500元的基金，投資意識(shí)較好。但定期存款金額較大，且預(yù)期年化收益較低，投資類資產(chǎn)比率偏小。用前述規(guī)劃后尚有現(xiàn)金及活期存款余額1萬元，定期存款28萬元、已有的基金帳戶1萬元，共計(jì)30萬元重新進(jìn)行組合投資，比例和歷史預(yù)期年化收益如下表

　　投資品種股票股票基金平衡型基金債券類產(chǎn)品合計(jì)

　　投資比例20%20%30%30%100%

　　年回報(bào)率20%15%6%5%10.30%

　　該投資組合歷史預(yù)期年化收益率可望達(dá)到10.3%，還可再每月追加4000元投資。10年后可累計(jì)資金約167.02萬元。

　　陜西老家的房產(chǎn)，出租。以現(xiàn)有當(dāng)?shù)氐某鲎夥績r(jià)，租金收入約每月1500元，定投于年回報(bào)率為8%的指數(shù)基金，10年后可累計(jì)資金約27.44萬元。

　　綜合規(guī)劃后，每年年結(jié)余還有約1萬余元，因考慮寶寶出生后，家庭的開支將會(huì)逐步增加，故不再作其他投資。若全年支出后仍有結(jié)余，購買貨幣市場(chǎng)基金。10年后，家庭金融資產(chǎn)將達(dá)到約215萬元，包括保險(xiǎn)規(guī)劃中的現(xiàn)金價(jià)值、教育規(guī)劃中的個(gè)人帳戶價(jià)值，購買少兒重疾意外險(xiǎn)以及投資規(guī)劃中的組合投資價(jià)值和房產(chǎn)出租收入，能夠?qū)崿F(xiàn)歐先生家庭的財(cái)務(wù)。

　　以上對(duì)少兒重疾意外險(xiǎn)在家庭理財(cái)中重要性的介紹，希望可以幫助各位網(wǎng)友。