目前，盡管有許多保險公司都推出了各種少兒保險，但這些產(chǎn)品大同小異，沒有本質(zhì)區(qū)別，只是側(cè)重點不太一樣而已。聰明的家長該如何洞察萬象，為自己的孩子配置一張最優(yōu)保單，專家提示，可以從六個細(xì)節(jié)審視一份合格的少兒保單。

細(xì)節(jié)一：保險計劃是否專門為少兒開發(fā)

在購買少兒保險，尤其是少兒重大疾病保險的時候，應(yīng)該注意到，目前市場上這類保險產(chǎn)品有選擇，一種是少兒成人共用的重大疾病計劃，大人小孩共用一份合同；另一種則是專門為少兒開發(fā)的重大疾病保險。

細(xì)節(jié)二：留意特殊條款

少兒保險有一些特殊的規(guī)定，需要各位家長注意，如重大疾病保險中的90天首次確診，且30天后仍然生存的理賠條件；如某些保險規(guī)定要在事故發(fā)生后若干小時內(nèi)通知保險公司，可獲得不同賠付比例的問題，家長都應(yīng)該重點關(guān)注。

細(xì)節(jié)三：關(guān)注豁免保費(fèi)

在選購少兒保險的時候，家長應(yīng)該關(guān)注一個叫做投保人殘疾豁免保費(fèi)的條款，這個條款的存在使少兒醫(yī)療具備了獨特的優(yōu)勢，即當(dāng)孩子的父母出現(xiàn)重大風(fēng)險時，不需要繼續(xù)支付保費(fèi)，但保險合同依然有效。

細(xì)節(jié)四：關(guān)注保障范圍和費(fèi)率

17歲以下的少兒保障的內(nèi)容基本是一致的，所以在任何年齡都可以放心購買，但在不同階段有不同要求的話，可以適當(dāng)作出調(diào)整。在費(fèi)用方面，孩子和大人的保險產(chǎn)品有所區(qū)別，孩子在年紀(jì)比較小的時候費(fèi)率相對較高，而隨著年齡增長，費(fèi)率逐步有所降低。這主要是由于孩子的發(fā)病率所導(dǎo)致的，小孩通常患病的幾率會比較高。

細(xì)節(jié)五：注重重大風(fēng)險的轉(zhuǎn)移

幾乎所有的少兒醫(yī)療保險都是以住院為給付條件的，少兒意外保險可以放松到門診報銷階段，但通常的感冒發(fā)燒看門診在目前的醫(yī)療保障體制下是無法解決的。因此，在購買少兒保險的時候，應(yīng)該著重購買那些給付型產(chǎn)品，如少兒重大疾病、住院床位費(fèi)及營養(yǎng)費(fèi)補(bǔ)償?shù)缺ｋU，同時關(guān)注擁有自費(fèi)藥及自費(fèi)醫(yī)療器械報銷的產(chǎn)品。

細(xì)節(jié)六：配合少兒已有的保障計劃和患病程度進(jìn)行調(diào)整

小孩的不同階段患病程度有所不同，孩子小時候，住院幾率高，應(yīng)該補(bǔ)充一些住院醫(yī)療險種。當(dāng)孩子上學(xué)以后，學(xué)平險也可以為孩子轉(zhuǎn)移一部分風(fēng)險，家長可以酌情考慮，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力和家庭需要搭配選擇。少兒重大疾病是每個年齡段都需要考慮的。另外，家庭還應(yīng)該根據(jù)小孩已有的保障計劃進(jìn)行調(diào)整。

提示：一份合格優(yōu)秀的少兒保單，必然囊括了以上的各項細(xì)節(jié)，想為自己的孩子配置一份全面的保障，聰明的家長們就應(yīng)該從上述六個細(xì)節(jié)著手。