保險(xiǎn)，隨著時(shí)代的發(fā)展，它也是越來(lái)越壯大，越來(lái)越多。想買(mǎi)保險(xiǎn)，糾結(jié)于究竟是選萬(wàn)能險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)。請(qǐng)問(wèn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是否可把保障、理財(cái)問(wèn)題都解決了？想要一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃，優(yōu)先順序是：壽險(xiǎn)意外（意外傷害和意外醫(yī)療）大病，希望年繳納保費(fèi)低于1萬(wàn)元，至于養(yǎng)老什么的暫時(shí)不考慮。請(qǐng)問(wèn)有好的建議嗎？中信銀行東風(fēng)路支行理財(cái)師謝瑾：保險(xiǎn)是個(gè)人和家庭理財(cái)中不可或缺的組成部分。萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是定期壽險(xiǎn)和保底的債券基金的結(jié)合物，具有保底的利息收益，其保障額度設(shè)計(jì)為三種：保險(xiǎn)費(fèi)+投資賬戶(hù)價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)與賬戶(hù)價(jià)值系數(shù)后取值大者、保險(xiǎn)費(fèi)或賬戶(hù)價(jià)值系數(shù)。投連險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是定期壽險(xiǎn)和證券投資基金的結(jié)合物，側(cè)重于投資，沒(méi)有最低收益保證，客戶(hù)可能會(huì)虧損本金，保障功能弱。一般來(lái)說(shuō)，可以用家庭收入的10%來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，同時(shí)注意以下問(wèn)題：1.人身意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)必不可少；2.定期壽險(xiǎn)適合35歲以下的年輕人購(gòu)買(mǎi)；3.如購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)就要做好長(zhǎng)期投資打算，并具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力；4.要給家里的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；5.盡量選擇大的保險(xiǎn)公司、從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、口碑好的保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。需提醒的是，買(mǎi)保險(xiǎn)需長(zhǎng)期規(guī)劃，短期退保將導(dǎo)致?lián)p失。萬(wàn)能險(xiǎn)并非高大全，如想獲得全面保障，還要組合其他的險(xiǎn)種。