老年人投資往往重收益而突略風險，今天聽甲說股票賺了錢，明天就去買股票，明天聽乙說基金賺了錢，后天又去買了基金，特別是有些投資公司真是應了那句話：你圖它的收益，它要你的本金，可想而知投資結果是怎樣。

這個時期的老年人經濟來源是固定的退休工資，風險承受能力下降，對資金安全性要求高于收益比較適合的投資工具例如：儲蓄、債券、貨幣基金、保本型銀行理財、商業(yè)的養(yǎng)老保險等。

退休老年人隨著年齡增長，智力水平和健康狀況會每日愈下，管理財產能力也會變弱，而老年人養(yǎng)老的信托服務將全發(fā)揮極為重要的作用。信托投資領域的表現(xiàn)形式是：共同基金、對沖基金、私募股權基金。

【案例】

去年退休的孫方，覺得突然一下子閑了下來，不習慣，感覺無所適從。每天在附近公園晨練完畢，接下來的時光便不知如何打發(fā)。

　　過了半年恍惚日子，近日在家清理抽屜，將家中各類銀行賬戶一番盤算，約30萬元資金。目前，老孫住著單位分配的房子，每月退休金1500元，足以應付簡樸的晚年生活。然而她擔心，隨著收入減少、年齡增大引發(fā)的各種疾病隱患，下半輩子能否財務無憂？

診斷： 退休生活的三大重點是住房、現(xiàn)金和醫(yī)療。必須保障金融資產有足夠流動性，意識到醫(yī)療支出會明顯增加。

　　【理財師支招】

　　支招一：保本是首要原則。

農業(yè)銀行武漢分行理財師楊德贏： 絕大部分人退休后收入增長彈性不大，因此投資首要原則是保障本金安全。同時兼顧投資收益以抵御通貨膨脹，不至于造成財富縮水或實際生活水平下降。

　　現(xiàn)有金融資產50%以上，優(yōu)先選擇保本型、低風險型、期限較短的產品。比如銀行固定收益理財產品、短期保本型理財產品、純債券型基金、定期存款等。

　　剩余部分結合客戶自身情況配置。穩(wěn)健型、保守型可加大低風險資產投入，進取型客戶則可拿部分資金參與資本市場，購買基金、少量炒股。

　　支招二：資金安排留有余地。

　　剛退休的老人，收入較工作時有所減少，資金安排應留有余地。

所有投資不可占用家庭必需生活開支、醫(yī)療費、子女婚嫁款等。每月盡量做到略有結余，以應付將來各項支出。結余部分可考慮基金定投，長期復利效應能積少成多。再留存1至2萬元應急準備金，購買貨幣基金以應對家庭緊急開支。

已退休的老人重新開始投保醫(yī)療險，保費過高容易倒掛。不如用少量資金投保意外險、骨折險等險種。避免因為意外造成家庭額外開支。

退休老年在其健在時選擇遺產管理工具、制定遺產分配方案。遺產管理工具包括：遺囑、遺產委托書、遺產信托、人壽保險、贈與等，確保在自己去世或喪失行為能力時能實現(xiàn)家庭財順利傳承。適合投資工具有：保險、共同基金、對沖基金、私募股權基金等。準備身后費用，如果希望身后保尊嚴，這是一筆必不可少的費，也是人生最后一筆開支。通?？赏ㄟ^購買人身保險，儲蓄等。